تحكم في مشاعرك.. تُسيطر على مالك!

هل هي ممكنة مع التضخم المستمر في الأسعار، أم العائد المادي فعلًا بالكاد يكفي المصروفات الشهرية؟

الواقع أن هذا السؤال يُخفي خلفه تبريرًا نفسيًا للهروب من المسؤولية المالية. نعم، التضخم حقيقي، والأسعار تزداد، لكن استخدام ذلك كذريعة لعدم التفكير في الاستثمار هو فخ مريح نفسيًا، وليس تقييمًا ماليًا موضوعيًا.

من يقول إن العائد لا يكفي، غالبًا لم يحلل مصروفاته بصدق، ولم يجرّب ضبط سلوكه المالي. كثير من الناس لا يعيشون على دخل منخفض، بل يعيشون على إنفاق غير منضبط، وبدون رؤية واضحة لأولوياتهم المالية. الاستثمار لا يعني ضخ أموال ضخمة دفعة واحدة، بل هو قرار استراتيجي لبناء استقرار على المدى البعيد، حتى ولو بمبالغ صغيرة، وبشكل مستمر.

أما الاكتفاء بعبارة طالعائد بالكاد يكفي فهو أقرب إلى استسلام مبطن، بدلًا من أن يكون دافعًا لمراجعة الذات، رفع الوعي، وزيادة الكفاءة في التعامل مع المال.

إذا كنا ننتظر فائضًا مثاليًا كي نبدأ الاستثمار، فلن نبدأ أبدًا.

الاستثمار لا يبدأ عندما ترتاح ماليًا، بل هو ما يساعدك أصلًا أن تصل إلى تلك الراحة.

الربط الذكي بين العاطفة والسلوك المالي، وهو ما يتوافق تماما مع ما ذكره روبرت كيوساكي في كتابه الأب الغني والأب الفقير:

نحن لا نستهلك لأننا بحاجة حقيقية، بل لأننا نحاول غالبًا ملء فراغ شعوري أو الهروب من ضغوط آنية.

وهذا يفسر لماذا حتى من يمتلك دخلًا جيدًا يستمر في الشعور بعدم الكفاية، لأن الرغبات تتضخم بقدر تضخم العاطفة غير المُدارة.

أرى أن الوعي المالي يبدأ من الداخل، من قدرتنا على فهم دوافعنا النفسية قبل فتح المحفظة. حيلة تأجيل الشراء التي ذكرتِها رائعة، وأضيف عليها: "دوّن ما تريد شراءه، وارجع له بعد أسبوع"—وقتها ستكتشف أن أغلب ما رغبت فيه لم يعد يُغريك.

هناك من يمشون بمبدأ " اصرف ما في الجيب يأتك ما في الغيب"، وهم في العادة يصرفون بدون تخطيط مالي أو تفكير فيما بعد.

الفكرة هنا أن سلوكياتنا في صرف الأموال متوقفة على مجموعة عوامل: أولًا العاطفة (هل أنا سعيدة.. حزينة.. محبطة.. متوترة).

أعتقد أنك إذا قمت بشراء شيء من شأنه إسعادك فهذه نقود تم إنفاقها بشكل جيد ولا خسارة في ذلك، طالما أنه سلوك غير ثابت أو جعلها الطريقة الوحيدة للتعامل مع الحزن، حينها يصبح هذا السلوك في الإنفاق مشكلة.

أم العائد المادي فعلًا بالكاد يكفي المصروفات الشهرية؟

العائد المادي تأثر بشدة لكثير من الناس في عدد من البلدان بتأثر الاقتصاد بعد أزمة كورونا، وهناك من لم يتعاف بعد، والراتب الشهري قد يكفي أو لا يكفي من الأساس.

أنا لا أومن كثيرًا بهذه التحليلات المريحة التي تلقي باللوم على العاطفة. الحقيقة أنّ المشكلة ليست في الأفراد بشكل رئيسي، وجزء كبير من الذنب يقع على عاتق المنظومة. في بنوك تقنعك أن الاستدانة رفاهية، في إعلانات تتسلل إلى لا وعيك، في ضغط طبقي يجعل كعب حذائك رمزًا لمكانتك. فليُحدثنا خبراء المال عن الراتب الذي لا يُعيل أسرة، لا عن فرد ينفق على نفسه. النقد الذاتي مهم، لكن يجب ألا يغفل السياق العام الجائر

 بالفعل،مشاعرنا تلعب دورًا محوريًا في قراراتنا المالية، فأحيانًا نفرح فنكافئ أنفسنا بمشتريات (مبالغ فيها فأنا كثيراً ما أفعل هذا هههههه) ، وأحيانًا نحزن أو نشعر بالضغط فنلجأ للتسوق كنوع من الترويح أو التعويض (لكن بالنسبة لي لا أفعل ذلك ربما لأن الحزن لي له طقوس خاصة)، ولكن بالنسبة للغالبية بالأخص السيدات فهم تنطبق عليهم ذلك الوصف أكثر نظراً لمشاعرهم، وهذا يقودنا إلى تلك الدائرة المفرغة التي ذكرتها، حيث مهما زاد الدخل، تتوسع رغباتنا وتخلق احتياجات جديدة قد لا تكون ضرورية بالمرة، وبالتالي تبقى الشكوى من عدم كفاية الراتب قائمة.

أعتقد أن الحل يكمن في الوعي بهذه الديناميكية والعمل على كسرها من خلال عدة خطوات التي تفضلتي بذكرها ، أما بالنسبة للاستثمار في ظل التضخم، فهو سؤال يشغل بال الكثيرين، وبالتأكيد يصبح الأمر أكثر صعوبة عندما بالكاد يغطي الدخل النفقات الأساسية، ولكنني أرى أنه حتى مع وجود تحديات اقتصادية، يبقى التفكير في المستقبل المالي مهمًا، وقد يكون البدء بخطوات صغيرة ومدروسة في مجالات استثمارية قليلة المخاطر خيارًا مطروحًا للبعض وفي هذا الشأن أقترح خيار العمل على بيع خبرات الشخص في صيغة منتجات رقمي ، مع ضرورة البحث والتعلم جيدًا قبل اتخاذ أي قرار.

وهذا لسبب بسيط، كلما زاد الراتب، زادت رغباتنا الشرائية وخلقنا احتياجات جديدة، سواءً لها قيمة أو لا (وغالبًا لا قيمة لها).

ناهيك بأن الإنسان قد يكون عرضة لتأثير ديدرو، فمثلا أراد شراء شيء ما، قد يقود هذا الشيء الذي اشتراه إلى شراء شيء جديد، وقعت تحت هذا التأثير ذات مرة، ولكن من بعد ذلك، وعندما أخطط لشراء شيء ما أحدد الاموال لهذا الشيء دون الزيادة الكبيرة في المال. حتى أن ان آريلي ذكره في كتابه " توقع لا عقلاني" بطاقة ائتمان قائمة على الضبط النفس وهذه قد تساهم في تقييد سلوك الإنفاق الخاص بالمستهلك.

 فكيف تتعاملون حاليًا مع فكرة الاسثمار، هل هي ممكنة مع التضخم المستمر في الأسعار، أم العائد المادي فعلًا بالكاد يكفي المصروفات الشهرية؟

كثيرًا ما اسمع أن هنالك توقيت للاستثمار وهذا لا اراه صحيحًا، الاستثمار كلما كان مبكرًا كلما كان افضل، اليوم أخذ من حسابات التوفير طريق في ادخار ، وغدًا وعندما يتوفر المال الذي اضع في عين الاستثمار سواء الاستثمار في الاسهم أو حتى في العقارات.

أظن أن الاستثمار لم يعد رفاهية كما كان يُعتقد، بل أصبح ضرورة لمواجهة تآكل قيمة المال بسبب التضخم. حتى وإن كان العائد محدودًا، إلا أن الاستمرار في الادخار والاستثمار ولو بمبالغ صغيرة يُكسبنا عادة الانضباط المالي ويوفر بعض الأمان على المدى الطويل. بالنسبة لي، أحاول التركيز على استثمارات منخفضة المخاطر، مع تقليل النفقات غير الضرورية قدر الإمكان، حتى أستطيع الحفاظ على توازن بين المصروفات الشهرية والتخطيط للمستقبل.

نجاح الإدارة المالية يتحقق من وعي الإنسان بأهمية الأمر، ومن الثقافة التي يكتسبها لتحقيقها. المصروفات تزيد من زيادة الراتب نعم، خصوصًا مع الانفتاح الذي نعيشه والتعرض الغير واعي أغلب الوقت إلى دوافع للشراء، جعل هذا السلوك ينتقل من الحاجة إلى الرغبة. كنت أستمع منذ فترة قليلة إلى إحدى خبراء الإدارة المالية وتحدث عن أهمية تقسيم الدخل إلى 3 أقسام، وادخار الجزء الثالث أو استثماره بالطريقة التي يقررها الشخص، حتى لو كان هذا الادخار في حساب بعيد تمامًا عن إمكانية الاستهلاك أو الاستخدام. ووجدتها ممارسة جيدة، خصوصًا مع تنامي السلوك الاستهلاكي وظهور أمور قد تبدو عاجلة وضرورية. ولا أتفق بأي حال مع البطاقات الائتمانية، فطالما قرر الشخص الدخول في هذه الدائرة، سيصعب عليه التحكم في استهلاكه ويتحول الدين إلى بند ثابت كل شهر بدون مبالغة.

وردًا على تساؤلك المطروح، فالإجابة القصيرة: نعم. أما السبب، فلأن الاستثمار ضرورة لا غنى عنها، لا سيما مع التضخم، الذكاء يكمن في الكيفية وليس في قبول الفكرة وإمكانية تطبيقها من عدمه. ودائمًا يمكن ادخار شيء ولو بسيط من المصروفات الشهرية، الإمكانية تكمن في طريقة التفكير وما نقنع به أنفسنا فقط.

أصبتِ تماما في توصيفك: المال لا يكفي، ليس دائمًا لأنه قليل، بل لأن عواطفنا تستهلكه قبل عقولنا.

نميل للشراء عندما نبحث عن إشباع شعور أكثر من تلبية حاجة، سواء شعور بالنقص، أو التوتر، أو حتى المكافأة الذاتية.

وهنا يبرز خلل شائع: مع كل زيادة في الدخل، لا نزيد وعينا، بل نزيد استهلاكنا.

وهذا يُفسر لماذا يشعر أصحاب رواتب مرتفعة أنهم تحت ضغط دائم، في حين تجد من يملك أقل يعيش بمرونة أكثر… لأنه اعتاد الانضباط والاختيار.

فكرة تأجيل الشراء التي ذكرتِها تُعتبر من أهم تقنيات التحكم العاطفي المالي، تمامًا كما نمارس الصوم لترويض الجسد، نمارس التأجيل لتدريب القرار المالي على التفكير لا الاندفاع.

اتفق مع حديثك تماما فحقا عندما يزداد المال الذي لدينا يزداد حاجتنا لاستهلاكه واظن ايضا ان من يمتلك مرتب صغير ويكفي احتياجاته فقط يري انه لا يحتاج لشراء شيئ اخر او زياده بمرتبه وهذا تناقض غريب داخل مجتمع واحد