لماذا يلجأ بعض الناس بكثرة للاقتراض، في حين يكرهه أناس اخرون كراهة التحريم؟

التجربة الامريكية بالفعل محيرة جدا في هذا الشأن، يقومون بشراء العديد من المنتجات التي لا يحتاجونها على حساب الفيزا، ثم يقتضون باقي حياتهم يسددون في تلك الديون للبنك، بعض التقارير تشير بأن المواطن الامريكي في المتوسط يشتري بكمية أكبر مما يكسب، وهي ازمة كبيرة لعدم استخدامهم للاموال النقدية فلا يشعرون ولا يحسبون ما ينفقون.

وهذا ضمن مساوئ استخدام الفيزا.

المشكلة أنها ربما تتحول إلى عادة مع الوقت وهذا ليس بالأمر الجيد

وهذا ما يحدث مع الاسف يا استاذ يوسف، يقولون في المثل المصري، اعد المحاولة من حيث حققت مكاسب سابقة- طبعا المثل بالعامية المصرية واعدت صياغته باللغة العربية الفصحى-.

وبالتالي فإذا حدث ان واجهت ظروف مادية قاسية ألجأتني للاقتراض، فماذا سأفعل لو واجهت ظروف مشابهة، سأذهب من حيث وجدت المال سابقا وغالبا سأقترض من نفس الشخص.

ولا اريد ان اتخيل ما هو الوضع لو احرجني واعتذر عن الاقراض هذه المرة ، أو إذا اعطاني ما طلبت منه بسيف الحياء وكان هو في حاجة له، فأسبب له بذلك مشكلة لأنه اعطاني ماله. أراه موقف صعب جدا.

والمسألة يمكن السيطرة عليها بتوفير القليل من الدخل، وان يرتب كل منا ظروفه على قدر يساره ولا يلهث خلف مظاهر الترف التي تروج لها الاعلانات والميديا من حوله، فكل ميسر لما خلق له.

رأيت أشخاصا يقترضون فقط ما يحتاجونه، وبمجرد توفر المال يقومون بسداده

الحقيقة يا استاذ احمد، انا اكره الاستدانة لي وللأخرين، وافترض لو انه انتهى اجلي قبل ان اسدد ديني، وقتها لن تصعد اعمالي إلى السماء، ولذالابد لمن يقترض مهما كانت نيته حسنة، أن يطلع اهله على دينه حتى يتمكنوا من سداده حال عجر عن ذلك.

وارى ان يجتهد كل شخص في إدارة اموره بنفسه، يمكننا دائما ان نجد بدل الحل الواحد عدة حلول لنفس المشكلة، مثلا :

بيع المقتنيات الثمينة، أو اخذ سلفة حسنة من الراتب الوظيفي إذا جاز ذلك، او البحث عن زيادة الدخل، أو كحل اخير التنازل عن الشيء الذي تطلب مني الاقتراض، طالما لا يتوفر لدي ثمنه فهو ليس لي ولا داعي لاقتناءه.

من الافضل ان اقبل بالعيش في مستوى اجتماعي اقل حاليا بدلا من الاستدانة وتعريض نفسي لمشاكل ما خفي منها كان اعظم.

صدقتي يا سمية ، هو اختيار ما بين امرين كلاهما مر، ولكن ألا ترين ان بعض الانظمة الاجتماعية قد تحل الازمة.

واخص منها تحديدا نظام تشارك يسمونه في مصر الجمعية، تتكون من عدد من الافراد وليكن مثلا عشرة ويشارك كل منهم بألف جنية ، فيتكون مبلغ 10000 جنية، ثم يأخذ كل منهم المبلغ بالتوالي فيسدد به التزامات مطلوبة منه.

والمدهش ، انه بدأت ايضا بعض التطبيقات على الموبايل تعمل بنفس الطريقة ، وقد حاولت الاشتراك في احداها ولكني تخوفت من ان تكون احتيال، فأجلت الموقف لحين الاطلاع على عقودهم القانونية وصفحات الفيسبوك وغيرها من طرق التثبت.

ولكن ان نجحت الفكرة ، اعتقد سيكون حل لبعض مشكلات الاقتراض.

 أن اقرض شخصا وإعانة على تسديد حاجته أحب هذا الفعل، لأنه ببساطة من كان في عون أخيه

هل تعتقدين يا عفيفة إن على المقرض او الدائن ان يتأكد من ان المقترض لديه حاجة ماسة للمال؟ أم انك تفضلين ان نصدق من طلب المال، ونقرضه ما يطلب؟

في رايي أن لا نشجع على سلوك الاقتراض، لأنه كما تفضلتي سلوك معيب وتترتب عليه التزامات وعواقب دينية، بمعنى ان نتحقق من حاجته ماسة للمال، ومن ان سلوكه جيد من ناحية سداد الديون، لاننا أيضا سنُسأل عن اموالنا فيم انفقناها.

كما لا ارى بأسا من أن نرى شكل اخر للاقراض ، مثلا إذا طلب مني احدهم مبلغ 100 جنية ، ما رأيك لو طلبت منه أن يعمل معي مقابل هذا المال مثلا إذا كان مدرس يمكنه ان يعطي لأولادي دروس مراجعة ، وإن كان بائع يمكنه ان يعطيني بضائع تلزمني ... وهكذا ، ما رأيك في هذا الامر ؟ هل يصح من وجهة نظرك؟

النسبة لنقطة قيمة السلف في العموم، لا يجوز السلف بغير المال أي لا يجوز السلف بالذهب أو أي شيئ قيمته متغيره يوميًا

فعلا يا استاذ يسّ، الامر محل كثير خلافات، ومنشأه ان من اعسرته الظروف هو بالفعل مثل الغريق يبحث عن اي قشة ينقذ بها نفسه، وفي رأيي انه لا يهتم بالقشة هل يرميها في البحر ، هل يأخذها معه لليابسة ، هو في شغل من امره عن ان يفكر في مثل هذه الامور ، يعني لا يهتم نتيجة كثرة اعباءه، كيف سيسد الدين، وما قيمة المال ، وكيف سيتضرر من اقرضني ، وما ذنبه ... الخ ما هنالك من أمور معقدة.

والحقيقة لا أجد بنفسي مبرر لأعذره به، فكل المقدمات لابد ان تؤدي إلى نتائج، وليس هناك أمر ينزل كالصاعقة والعياذ بالله ، ولكن خطوات تتوالى ومجموعة قرارات، غما ان يكون الخطو صحيح فنتجه ناحية بر الأمان وإما ان يكون العكس، ولهذا نحن مطالبون بالتثبت من الأمور ومطالبون بتحري الخير والحلال، وفي هذه الحالة اعتقد لن نواجه مشكلات إلا فيما ندر.

اعرف احد الزملاء ، دخله محدود، تزوج بمساعدة الأهل والأصدقاء ، وانجب الطفل تلو الأخر، واختار وهو لا يعرف القيادة ان يشتري سيارة ويتعلم عليها ثم يعمل في شركات النقل المعروفة مثل أوبر وكريم ، والسيارة بالقسط عن طريق البنك، السيارة وقعت في حادث سير وتهشمت والحمد لله ان خرج منها بالسلامة ، هو الان محتاج مصاريف لأسرته، وقسط السيارة للبنك ومصاريف اصلاح السيارة ... ما الحل؟

أن نجمع له المال؟ هل هذا معقول ؟

نعم. من وجهة نظره هو واخرون، حظه سيء ماذا يفعل مسكين.

تذكرت الان المثل القائل : إنه ليس فقر ولكنه قلة رأي.

أعرف أحدهم قال مرة : مَن لا يستدين ليس برجل!!

من العجيب حقا ان يربط احدهم بين الرجولة وبين الدين، وان كان هناك ربط، فكان من المنطقي اكثر ان يكون الربط بين الرجولة وبين عدم الدين، فالرجولة وما تتضمنه من حسن خلق وحسن تدبير للمواقف، وكرامة وهمة ... كل هذه الاخلاقيات تتنافى مع استسهال الدين باعتباره رمز للرجولة .

وإن كان المثل استخدم الالفاظ بذكاء شديد ليوحي لنا بأن الرجل المحب لأهل بيته والذي يختار لهم الاصلح والأغلى يفعل في سبيلهم اي شيء حتى لو استدان.

الحقيقة ان بعض الامثال والموروثات الشعبية أوردتنا موارد الهلكة .

وصلت الرسالة يا صديقي، كالمثل الذي يقول تعددت الاسباب والدين واحد.

إذا اردنا فعل شيء والبحث عن مبرر، فسوف نجد بدل المبرر 1000.

ونفس الحال لو اخترنا البديل الثاني، المهم أن نختار الاختيار الامثل ، الذي يخلصنا من السؤال أمام الله ويخلصنا من هم الليل وذل النهار، جميع البدائل متاحة وعلينا ان نختار.

القناعة كنز لايفنى

وبعض الحكم كنوز ايضا لمن يعيها يا استاذ مهدي، تذكرت الان إحدى الجارات، اصرت على تعليم ابناءها في مدارس لغات تجريبية وهي في بلدنا تحتاج تكاليف كثير ، اضعاف مضاعفة من المدارس العادية. برغم رقة حالها، وقد تعجبت من قرارها هذا ، ونبهتها عندما طلبت رأيي أن هذا الامر يشق على من هم أغنى منها، فلماذا تكبل نفسها بمصاريف تزيد عن قدرتها وقدرة زوجها، فبالاضافة للزي غالي الثمن، والكتب الدراسية والكتب الخارجية والدروس الخصوصية والمشاركة في الانشطة المدرسية .. كل هذا وفي النهاية سيدخل نفس الكليات المتاحة اما طالب المدارس العادية ، كما ان تعلم اللغة العربية ليس عيبا، ويمكن لأولادها تحصيل اللغة الانجليزية من الانشطة الصيفية مثل قراءة القصص والمشاركة في ندوات المكتبات العامة واليوتيوب وغيرها الكثير.

ولكن لسبب ما هي ربطت بين كونها تحب لأبناءها ان يكونوا احسن ناس في الدنيا من خلال ان تشق على نفسها وزوجها في تعليمهم في مستوى غير مستطاع بالنسبة لها، ونسيت ان الله لم يكلفنا بما يفوق استطاعتنا وان القناعة كنز لا يفني كما تفضلت وكثير من الحكم لم تعتبر بها.

وما زالت تعاني معهم في تدبير العام تلو الاخر، وبعد ذلك نلعن الظروف أو نشكو ضيق ذات اليد !!!

اوافقك الرأي في كراهية الاقتراض من الاشخاص، ولو متاح بنك فمن الافضل طبعا اللجوء إليه ولذا، أنتهز اي فرصة لأعبر عن رغبتي الملحة في حلول بنكية حسنة لمحدودي الدخل، لأنه مع الاسف اغلب البنوك تمنح القرض بسعر فائدة اغلى من سعر فائدة الودائع الادخارية حتى لا يقوم بعض عملاء البنوك بالمضاربة على اسعار الفائدة.

ولكن هذا الامر به إجحاف وظلم لمن هو في حاجة ماسة للمال ولا يريد الاقتراض من أخرين، وفي نفس الوقت لا يجد مؤسسة حكومية تقدم حل انساني اسلامي، وليس حل ربوي صهيوني.

أذكر ان اسرتي واجهت ضائقة مالية يوما ما، برايك ماذا فعلت ؟

قمت ببيع الذهب وزوجي باع السيارة، والعوض على الله.

وطالما لم نجد الحل البنكي بالقروض الميسرة ذات الفائدة صفر، فسوف نبيع نحن وغيرنا اثاث المنزل لو لزم الامر ولن نقترض من الأخرين.

واعتقد انه لتطبيق هذه الطريقة على الوجه الأمثل علينا ان نجيد استخدام كلمة لا.

حتى لا تكون لقمة سائغة وحل سهل امام من كبلته الديون، فلا يجد سواك ليطلب منه القرض تلو الاخر، معتمدا على ان طيبة قلبك سوف تمنعك من ان تلقي به في السجن.

هل تجيد قول لا، بحيث لا يغضب منك المقترض وفي نفس الوقت حتى يبحث عن مقرض اخر غيرك؟

كيف تقول لا بحب وبحزم في نفس الوقت؟

يقولون إن الكلام سهل يا ثريا، وفي هذا الموضوع اعتقد فعلا انه كذلك.

عندما يمر المرء بضائقة مالية ، ويجلس يفكر ساعات طويلة : كيف سيدبر هذا المبلغ؟

وقتها سيكون بيع الممتلكات ليس سهلا ، عقار مثلا او قطعة ارض، سوف يحتاج وقت ليعرضها على سمسار وقد يضطر للتنزيل من سعرها حتى يسرع من عجلة البيع.

وسوف يكون من المستبعد الحصول على عمل في الوقت واللحظة، ثم ان العائد من العمل الاضافي مئات الجنيهات أو حتى ألف وقد لا يفي هذا المبلغ بما اريد توفيره من مال.

الحل في مثل هذه الظروف، إما ان اقترض او ان اترك السبب الذي يدفعني للاستدانة.

وبالتالي فما تفضلتي به يمكن اتباعه كإجراء وقائي قبل الأزمة وليس وقتها، أي منذ بداية الحياة العملية بتطبيق مبدأ الادخار والتحسب للظروف حتى لا نقع في فخاخ الأزمات والضائقات المالية.

هل مررت بوقت عصيب كهذا؟ ماذا فعلتي وقتها أو ماذا برأيك ستفعلين؟ هل ستقترضين؟

أفهم مما ذكرت يا استاذ سمير ان الاقتراض هم ولكن قد نلجأ له ونحن مضطرون.

وفي هذه الحالة ما هي برأيك ضوابطه حتى لا تغرقنا في بحر من الديون نعجز عن سداده ومن ثم تبدأ المشكلات؟

كنت أعطي السائل مادمت قادرة على ذلك.

ولكن يا نور ، يحدث احيانا ان لا يعيد المقترض ما اقترضه، او يعيده بعد فترة بحيث يفقد قيمته.

هل حدث معكي شيء من هذا؟

ولانك تكرهين السلف، لأنه هم بالليل وذل بالنهار وانتي محقة، فأرى أنه لا يجب ان تشجعي احد عليه وتسهليه له، فتعطين المقترض ما طلبه، حتى لا يعاني من مثل هذه الامور. ألا ترين ذلك يا نور؟

ادخار المال 

مرحبا استاذ كريم، قد يظن البعض ان ادخار المال هو السهل الممتنع، بمعنى ان جميعنا يحب ذلك ولكن لا يمكنه القيام به، فإذا كان الدخل يكفي بالكاد لمطالب الحياة فكيف سندخر.

والرأي عندي ان نجبر انفسنا على الادخار مهما كان الدخل بسيط، بنفس الطريقة التي سنجبر بها انفسنا على تسديد الديون أو الاقساط أو الجمعيات ايا كان اسمها.

ولو راجعنا انفسنا سنجد اننا ننفق 1000 مثلا ونشعر بانها لا تكفينا ونطمح أو نطمع في المزيد لتحقيق مستوى افضل ، في حين ان هناك من يدبر امور حياته بمبالغ اقل، وبالتالي لو اعتبرنا ان دخلنا 900 فقط او 950 أو حتى 990 فسوف نوفر كل شهر مبلغ بسيط ولكن بطول المدة سوف يتحول إلى مبلغ لا بأس به سوف ينقذنا عندما نواجه امر طارئ يدفعنا للتفكير في الاستدانة.

وطبعا الارقام التي ذكرتها فقط لتقريب المثال.