التمويل العقاري ودوره في بناء ثروة لمحدودي الدخل

أفضل دائما امتلاك منزل أو شقة بدلا من الايجار، ليس فقط بسبب التعامل مع المالك ولكن لأن الامتلاك يخفف عبأ دفع فواتير الإيجار الشهرية، لأن العائد المادي لا يحتمل ذلك، يجب السعي أولا لامتلاك شقة ثم الزواج، من رأيي.

أما عن التمويل البنكي أو العقاري فلا أفضله، لأن قيمة التمويل عادة ما تكون كبيرة لأنها مخصصة لبناء العقارات وليس شراء منزل أو شقة واحدة، وفؤائدها أيضا كبيرة، إن لم نتمكن من إيجاد تمويل صغير وفوائده معقوله فلا يفضله اللجوء للبنوك.

هناك حلول مختلفة، مثلا الاتجاه لاسكان الشباب، إذا كانت حكومة بلدك تدعم ذلك، عبر تقديم مبلغ في البداية للحصول على شقة، وعادة ما تكون ذات تصماميم مريحة وواسعة المساحة، ثم سداد باقي المبلغ على سنين كثيرة، بحيث تكون القيمة في كل شهر قليلة.

أو شراء عقار بالأقساط إن كان دخلك يسمح بذلك.

قبل مدة قرأت أن عددا من رجال الأعمال يرفضون شراء منازل خاصة ويفضلون الايجار لأنّ تكاليف الايجار أرخس من تكاليف شراء منزل، ولأنّهم يفضلون استثمار تكاليف شراء المنزل في مشاريع أخرىقادرة على توليد الأموال على المدى القصير.

شخصيا لم يقنعني هذا الرأي لأنني مازلت أؤمن أنّ امتيازات امتلاك منزل خاص لا تقدر بثمن.

 أن نبقى في منزل مستأجر وننتقل منه إلى آخر إذا رفض المالك تجديد العقد مثلا أو لأي سبب اخر؟ أم البحث في أحد الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل؟

سأختار التمويل البنكي واقتناء منزل خاص اذا كنت أستوفي شروط منح القروض، وأيضا اذا كنت واثقة من أنني سأستطيع الايفاء بأقساط القرض.

وسأتأكدمن أنّ قيمة الأقساط التي سأكون مطالبة بدفعها لن تؤثر على أموري المالية، ولن أضطر للتنازل عن بعض الأمور الأساسية لدفع الأقساط.

ولماذا تحجم أغلبية محدودي الدخل عن الدخول في مثل هذا التمويل للخروج ولو جزئيا من دائرة الفقر؟

ربما بسبب الخوف من عدم القدرة على تسديد القرض، أو لعدم استفائهم شروط الحصول عليه.

التمويل العقاري برأيي مرهون بقدرة ورغبة الشخص فهو عالي القيمة من ناحية سعر العقارات المتاحة والمستوفية الشروط ولكن باعتبار أنه سيسدد على فترة طويلة من ٢٠-٣٠ عام فهنا يمكن اعتباره معقول القيمة بالنظر لقيمة العملة المتوقعة خلال تلك السنوات والأسعار المتزايدة باستمرار.

شخصياً لا أفضل التمويل العقاري ولا أحبذ الاقتراض أو التقسيط عموماً ولكنه أحد الحلول المتاحة لبعض متوسطي الدخل ولا أعتقد أنه يناسب محدودي الدخل بالمرة فبالنسبة لأولئك يمكن الاتجاه لإسكان الشباب أو المشروعات الحكومية لمحدودي الدخل نظراً للانخفاض النسبي في قيمة الأقساط الشهرية.

لا أعتقد أن هناك تفضيل مطلق في هذا الأمر.

الإختيار يعتمد على ظروفك الحالية ومخططاتك المستقبلية.

فبالنسبة لي، ما زلت في بداية حياتي، ولا أعتقد أنني يمكنني أن أتخذ قرارا مثل شراء منزل كامل لي، لا يمكنني تحمل مثل هذا الأمر في هذه الفترة من حياتي، كما أنني لست متزوجا وليست هناك أسرة مسؤولة مني، لذا فإن الاختيار المثالي لي الآن هو أن أستأجر منزلا يأخذ جزءً من مرتبي.

أما بعد عدة سنوات، عندما تكون أموري مستقرة ولدي أسرة ولدي مبلغ من المال يكفي لدفع أول دفعة حتى من قسط منزل ما، هذه هي الحالة التي يمكنني أن أشرتي حينها منزلا.

لذا فالأمر ليس به تفضيل مطلق، بل الإختيار يكون على أساس ظروفك الحالية وأحلامك المستقبلية.

أيهما تجدوه قرار جيد: أن نبقى في منزل مستأجر وننتقل منه إلى آخر إذا رفض المالك تجديد العقد مثلا أو لأي سبب اخر؟ أم البحث في أحد الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل؟

أرفض قطعا الاقتراض من أجل أي شيء.. مهما كان السبب، فالقروض يعني قضاء سنوات من العمر في ديون، وأيضا حيرة، والوقوع في غضب الله.

ومهما كان الفقير بحاجة، فالتمويل يحتاج منه لكفالة لتسديد الدين هذا، ولا يعطى لسواد عينيه، فالمبلغ يزداد الربع، ويحتاج لرهن راتبه.

أنا ضد هذه الفكرة.

لذا سوف أجد أمثالي كثر يرفضون هذه الفكرة.

صدقت يا نجلة، من بين الإستثمارات الناجحة اليوم هو شراء العقارات و إستثماراها في مشاريع الكراء، لانها حقا مربحة و لا يمكن تتراجع قيمتها كون عدد السكان في تزايد وطلب حول الإستقرار الفردي اصبح أكثر إلحاحا من أي وقت مضى.

أن نبقى في منزل مستأجر وننتقل منه إلى آخر إذا رفض المالك تجديد العقد مثلا أو لأي سبب اخر؟ أم البحث في أحد الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل؟

القرار الجيد بالنسبة لي هو اللجوء الى الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل لكن تكون تعمل في إطار حلال ولاوجود للفاىدة وربة، فحقا لا أستطيع ان أتخيل وجودي متنقلة بين المنازل او خوف من مجيئ المالك في اي وقت وطلب الخروج، وكما يقال افضل شئ ان يمتلك الإنسان ملجئا ينتمي إليه.

أم البحث في أحد الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل؟

أغلب الموظفين في بلدي يعتمدون على الحلول البنكية لتمويل امتلاك منزل، لكني شخصيا أجدها فكرة غير مربحة فالفوائد البنكية ضخمة بالإضافة إلى طول مدة سداد القرض التي تستغرق عمر الانسان المهني.. وما يصاحبه من توتر شهري وضيق الحال

لكن ليس الجميع يفضلون هذا التمويل العقاري، كما أنه ليس بهذه السهولة، فالبنوك تضع اشتراطات معينة حتى تضمن أنك ستعيد هذا المال إليهم، ناهيك عن الفوائد العديدة على المال نظير التأخير كل هذه السنوات، فلا أعتقد أن هذا الأمر بهذه البساطة.

ومن أين يضمن هؤلاء الرواتب الضعيفة أنهم سيستطيعون سداد هذه الأموال في ظل قلة مواردهم، ربما لا يكفيهم هذا المال للعيش من الأساس