التعاملات المالية في العمل الحر، ما هي تجاربكم؟

أنا من الجزائر وأمارس العمل الحر لمدة سنة ونصف، في الجزائر للأسف لا توجد بنوك توفر بطاقة بنكية بسهولة وبدون شروط تعجيزية على العامل الذي في بدايته، مثلا في الأيام الأخيرة كنت استفسر عن بنك bnp paribas وجدت أنه لفتح حساب يلزمني 5 ملايين دينار جزائري و 1000 أورو وهذا مبلغ كبير، وسحب العملة منه يكون بالدينار، وكذلك بحثت عن بنك الخليج وما زلت في البحث كانت شروطه اقل من البنك الأول وأتمنى أن أعمل في سلام وأتمكن من سحب أموالي بطريقة شرعية في بلدي.

الآن أنا أتعامل ببطاقة بنك بيسيرا والذي أغلب الجزائريين يتعاملون بها، لكن في الأيام الأخيرة اصدرت قرار أن اصدار البطاقة سيكون محصورا عن المقيمين في البلدان الأوروبية فقط.

يوجد كذلك بنك وايز ويتم استخدامه من العديد من الجزائرين ويأتي في المرتبة الثانية بعد بيسيرا، بعد بنك دوكاسكوبي والبعض من زميلاتي تستخدمه، هو بنك دنماركي ويوفر بطاقة للجزائرين دون أي مشاكل في الغلق أو عمولات كبيرة وأعتبر أن هذا البنك سيكون وجهة الجزائرين في السنوات القادمة إذا لم تعمل الدولة على توفير بنوك بشروط معقولة.

في بداية عملي كنت اعتمد على موقع اسمه alexchanger يسحب لنا من خمسات ومستقل، ومعظم الجزائرين كانت بدايتهم به قبل الحصول على بطاقات بنكية.

عملت بمنصات العمل الحر وخارجها، مع أن خارج المنصات يكون المقابل أكبر وحتى أنك تتقاضاه كاملًا لكنني بت مؤخرًا أميل للعمل عبر المنصات لأنها أضمن في التعاملات المالية، خصوصًا لو عملنا مع العميل للمرة الاولى، وأقدر العملاء الذين يتفهمون هذه النقطة ويعرضون دفع المبلغ قبل التسليم حتى.

أول مشكلة واجهتني في التعاملات المالية بالعمل الحر أنني لم امتلك حساب بنكي وكنت أعتمد في البداية على أخي في هذه الأمور، وما حصل معي في إحدى المرات أنني قمت بوضع عنوان بريد إلكتروني خاطئ بحرف واحد فقط وكاد المبلغ ان يضيع ولم يكن قليل، لكن حمدلله تداركت الامر ووجدت حل مع فريق عمل المنصة التي عملت عليها، لذلك على المبتدئين الانتباه لهذه النقطة، لم كان الإيميل الذي وضعته ملكًا لشخص آخر كانت المشكلة لن تحل أبدًا.

تحتاج المعاملات المالية إلى بحث دقيق لإيجاد الطريقة المناسبة، وتختلف هذه الطريقة من شخص لآخر، أما بالنبسة لطرق الدفع هي:

-خيارات الدفع التحويلية، التي تتيح للعملاء إرسال الأموال وتلقيها بأمان من الخارج عبر الإنترنت بدون وجود الرسوم المرتفعة، ويتميز بأنه طريقة آمنة، مجانية بالكامل، وسريعة بنقل البطاقات.

-الدفع عن طريق الباي بال، وتساعد هذه الطريقة في تسهيل تبادل الأموال بين الأطراف من خلال تحويلها عبر الإنترنت. ويمكن إنشاء وإرسال الفواتير مباشرة من خلال الحساب.

-الدفع عن طريق شركة بايونير للخدمات المالية، وتساعد في تحويل الأموال عبر الإنترنت وخدمات الدفع الرقمية، تتميز هذه الشركة أو الطريقة بأنها آمنة وسهلة الاستخدام وبرأيي مناسبة لمن يتعامل مع عملاء دوليين من كل مكان في العالم.

-المدفوعات النقدية الشخصية، ويشمل دفع رسوم الدائن أو العمولة، دفع الفائدة، أو السحب النقدي ويُسجل في دفتر يومية المدفوعات النقدية،ولا يوجد به أي نفقات إضافية.

-مدفوعات الشيكات الورقية، وهي طريقة أكثر أمانًا من الدفع نقدًا لأن الشيك الذي يُلغى يصبح سجلاً دائمًا للدفع.

أنا مستقل من مصر. أعمل في مجال العمل الحر منذ حوالي 4 سنوات أو أكثر. ونظرًا لذلك، أجد العديد من الخبرات في جعبتي في هذا الصدد، حيث أنني عانيتُ مشكلات عديدة بسبب أزمات التعامل مع البنوك المصرية، والتي قد أمثّلها بالكامل في السياق التالي:

1. في البداية، حاولتُ التعامل ببطافتي البنكيّة الخاصة بالحساب الشخصي. وهو حساب في البنك الأهلي المصري. لكن البطاقة القديمة وقتها لم تقبل على منصة PayPal.
2. بعد استخراج البطاقة الجديدة من البنك الأهلي المصري، حاولتُ تفعيلها مرةً أخرى، وبالفعل تم تفعيلها على حساب PayPal وتعاملتُ بها لأكثر من عامين تقريبًا.
3. بعد فترة من التعاون، توقّف البنك الأهلي عن التعامل مع PayPal. وبالتالي لم أستطع تحويل أرباحي. من هنا تطرّقتُ إلى بطاقة Yalla التابعة للبريد المصري، والتي تتيح التعامل مع PayPal بصورة رسمية، مما لا يضع أي قيود محتملة من أي نوع.

في الوقت الحالي أنعم بتجربة رائعة مع بطاقة Yalla. لكنني أفكّر جدّيًا في فتح حساب دولاري في أحد البنوك، ممّا يؤهّلني للاحتفاظ بالدولار بشكل قانوني. ما هي نصائحكم في هذا الصدد؟

وكوننا من بلاد مختلفة سيكون هذا رائع لتتنوع التجارب وتكون المساهمة أكثر فائدة، شاركونا تجاربكم في هذا الأمر

في بلدي الجزائر يشكّل حاليا موضوع سحب الأموال عبر الأنترنت خاصّة بعد التّغييرات التي طرأت على بنك بايسيرا الذي يعتبر أفضل وجهة للمستقلّين في الجزائر، وبعد سلسلة الغلق التي طرأت على هذه الحسابات نتيجة عدم تأكيد الإقامة الأوروبية العديد من الأشخاص حاليا في صدد البحث عن بنك بديل يلبّي إحتياجاتهم المالية.

شخصيا لديّ حساب بايسيرا لكنّي لم أقم بطلب البطاقة، وأستعمل بنك وايز عبر بطاقته الإفتراضية وفي نفس الوقت وايز أيضا معرّضة للغلق في أيّ وقت فهاته البنوك أصبحت تطلب إثبات الإقامة الأوروبية.

بخصوص البنوك المحلية لديها سياسة صارمة حول مصدر الأموال وغيرها، ويتطلّب تفعيل البايبال مثلا في بعض البنوك إلى حضور شخصي وبإيداع طلب وما شابه ذلك، أعتقد أنّ الأمر معقّد قليلا، لكن مع ذلك يوجد بنك تابع لشركة ناتيكسيس عبر بطاقته First أرى أنّه يمكن أن تكون بديلا لبطاقات بايسيرا ووايز إن قامت بتسهيل الإجراءات وتخفيض التّكاليف والعمولات.

كذلك قد تكون هنالك تطويرات لقانون المقاول الذّاتي الذي يأمل الكثير من المستقلّين في أن يتمّ وفق ما يرجونه.

أوّل موقع إستخدمته للعمل في الأنترنت كان عبر موقع Redbubble للطباعة عند الطلب وجنيت بضعة دولارات عبره، لكن الأمر لم يتمّ وفق ما تمنّيته فتوقّفت وتوجّهت نحو كتابة المحتوى وإدارة مواقع التّواصل الإجتماعي.

في بداية عملي بمجال العمل الحر واجهت العديد من الصعوبات الخاصة بالتعاملات المالية، بدأت أبحث وأفهم الأمر أكثير حتى توصلت لأهم وأشهر طريقة خاصة بذلك الصدد.

وهي PayPal

في البداية قم بعمل visa بريدية تكلفتها ليست بالكثيرة، ثم قم بعمل حساب على موقع PayPal وربط ال Visa عليه.

هناك عدة ملاحظات عليك الانتباه إليهم

- لا يمكن ربط PayPalب Visa محلية، مثل فيزا ميزة التي يُصدرها البنك الأهلي.

- استخراج الفيزا يكون من البريد وليس البنك، أما إذا كان لديك credit card فيمكنك الربط عليه مباشرة بدون الحاجة للفيزا البريدية.

- إذا واجهت صعوبة في فتح موقع PayPal وربط الفيزا بحسابك عليه، فيُمكنك تحميل برنامج PayPal من Google Play أو Apple Store.

تلك المشكلة بالفعل قد واجهتها، فقمت بتحميل البرنامج وأرسلت لهم رسالة بشكوتي، في اليوم التالي وجدت مكالمة هاتفية من PayPal قام أحدهم بشرح المشكلة لي وتوجيهي لطريقة حلها.

هناك العديد من الطرق الأخرى لكن لعل تلك الطريقة هي الأكثر فعالية من وجهة نظري؛ لطلب العديد من المواقع التعامل ب PayPal ولعل أشهرهم موقع مستقل.

في السعودية استخدم stcPay أو الإنماء Pay.

الحقيقة أنًي لم أجد طريقة أسهل من بالبنوك و التعامل معها في مصر سوى البريد المصري كما ذكر الزميل @alyfarghaly فأحياناً البطاقات التابعة للبنوك يتم وقف التعامل بها على ال PayPal و بالتالي لم أجد أنسب طريقة من أن أستخرج فيزا البيد المصري مسبقة الدفع. كانت في البداية أيزي باي أما الآن ففيزة يلا باي مريحة جداً وسلسلة ويمكن ربطها مع الباي بال بهولة كبيرة. و الحقيقة أني أحيانا ً لا أحتاج لارباحي على المستقل فأدع المبلغ كما هو وحين أسحبه أكون قد فعلت خاصية السحب الأوتو ماتيكي عبر باي بال حتى لا يخصم مني سنتاً واحداً. كذلك كان لي مبلغ على آب وورك قمت بسحبه أيضاً عبر الباي بال ثم عبر فيزا يلا باي غير أن موقع آب وورك لا يشترط مبلغ معين لتسحبه وإنما لو كان لك دولار أمكن لك أن تسحبهم.

لا شكّ أنّ هذا الأمر أربكني في بدايات الأمر، وخاصّة أنني كنت واصل جديد إلى مصر ولا أعرف حقيقةً ما هي الطرق والوسائل المالية التي ستمكنني من تحصيل أموالي الواردة من العمل الحر، لذلك قمت بالبداية بالسؤال عن فرصة فتح حساب بنكي في واحد من البنوك المصرية ولكن فشلت بعد ذلك بسبب أنني لم أكن مُتحصّل على إثبات دخل من شركة، فالمستقلين لديهم هذه المشكلات بالوطن العربي.

المهم أخيراً وجدت حل بأنّ أفتح حساباً في البريد المصريّ وبعد ذلك مباشرةً تفعيل حسابي البايبال، الأن حين أريد تحويل أي مبلغ في الموقع إلى كاش يكفي أن أتعامل عن طريق بايبال وأحوّل المال وأستطيع الاستلام بعد ذلك من أي atm مصريّة، أنا أقوم بالاستلام من بنك مصر مثل أصدقائي.

بالنسبة للعمولة، تقريباً واحد جنيه من كل دولار، هذا ما يضيع عادةً أثناء عملية التحويلات

وهناك طريقة أروع وأسهل بكثير، وهو أن يقوم الشخص بإدخار 250 دولار في الموقع، أتحدث عن مستقل ثمّ القيام بعملية تحويل بنكية مباشرة إلى الحساب، وهذه الطريقة أراها أسهل وأكثر مباشرة أيضاً من الطريقة السابقة.

لقد كنت بدأت أفقد الأمل في أن أجد طريقًا للمعاملات المالية خصوصًا وأن البلد التي أقيم فيها من البلاد المحظور فيها باي بال. بعد كثير من المحاولات ومساعدة أحد الأصدقاء -جزاه الله عني كل الخير- تمكنت أخيرًا من إيجاد طريقة.

إذا كان هنا أحد المقيمين في تركيا ويبحث عن طريقة لسحب أمواله أو التعامل المالي فليراسلني وسأساعده على الرحب.

سحب الأرباح كان مشكلة كبرى في بداية عملي على منصات العمل الحر منذ ست سنوات؛ وقتها كانت الأمور في مصر أكثر تعقيدا وأغلب البنوك لا تعرف أصلا ما هو البايبال؛ أذكر وقتها أنني قمت بعملية معقدة في خطوات كثيرة لتفعيل البايبال حيث قمت بشراء فيزا معينة من البنك الافريقي _لم تعد متاحة حاليا_ فقط من أجل خطوة تفعيل البايبال؛ ثم أنشأت حسابا في بايونير وأضفته كحساب بنكي في بايبال؛ والخطوة الأخيرة كانت ربط حساب بايونير بحسابي البنكي الشخصي هنا في مصر؛ طبعا كان هذا يكلف بعض العمولات التي يتم خصمها في كل بنك خلال رحلة الأموال؛ ولذلك كنت ألجأ إلى سحب أرباحي وأرباح شقيقتي على نفس حساب البايبال بعد مخاطبة خدمة العملاء لعدم حظر الحسابين.

مؤخرا وبعد التضييقات التي حدثت مؤخرا في مصر بخصوص السحب بالدولار والفرق الكبير نوعا ما بين سعر الدولار في البنوك وسعره في السوق الحرة؛ ونظرا للتضييقات في المقابل على الشراء عبر الإنترنت بالدولار وجدت طريقة بالنسبة لي أصبحت الأنسب وحلت مشكلتي ومشكلة احد أقربائي؛ حيث يمتلك قريبي شركة صغيرة للاستيراد وأصبح يعاني كغيره إذا أراد الشراء عبر الإنترنت لعدم موافقة البنوك او حد الشراء المتدني للغاية بالنسبة للشركات؛ حيث أقوم أنا بسحب الأرباح إذا بلغت حدا مقبولا إلى بايبال الخاص بي؛ وكذلك شقيقتي؛ عندما يريد قريبي شراء غرض عبر الإنترنت فأقوم بالدفع لسلعته عن طريق بايبال وأتسلم منه المبلغ بالمصري مباشرة دون خصومات البنوك؛ طبعا هو شخص أعرفه عن قرب وأثق به وهذه الطريقة حلت مشكلتي كليا وحلت مشكلته جزئيا.

الدخول لمجال العمل الحر يستحق الكثير من المهارات من ناحية، ومن ناحية أخرى طول بال والصبر من أجل انتظار سحب أموال من منصات العمل الحر، عملت في العمل الحر قرابة سنتين تقريبا، خارج مواصع العمل الحر وخارجها، في الجزائر عندنا مع الأسف هناك الكثير من التعقيدات والأمور التعجيزية من أجل سحب الأرباح.

منذ أن دخلت العمل الحر تعاملاتي كلها تمت عبر بنك بايسرا من تم الاعتماد على الموقع الشهير alexchanger لتحويل من الدولار الى الدينار الجزائري، ولكن الحمد لله بعد اطلاق الموقع الجزائري DZAIR PAYS قد سهلت المعاملات نوعا ما.

وعندما قالت عفيفة أن الأمر قد تم، في الفترة الأخيرة أعلن بنك بايسرا توقف عن تعامله داخل الجزائر  بإستثناء أن يمكن أن تصدر البطاقة للمقيمين في البلدان الأوروبية فقط.

البديل الأخر الذي اعتمدت عليه في الفترة الأخيرة بنك وايز wase اغلبية المستقلين الجزائرين يعتمدون عليه، هو الخيار الأمثل الذي بقي لدينا، مع أنه يوجد بنوك أخرى يمكن الاعتماد عليها مثل بنك الخليج، البركة، بنك السلام، بنك الثقة، ولكن لفتح حساب هناك سيتلزم الكثير من الأموال الذي قد يستغرق المستقل سنة من أجل تجميعها.