خبير في التقنية البنكية والمالية وإدارة المشاريع

تحياتي أستاذ ياسين،

بالرغم أنه تخصصي بالتقنية و التكنولوجيا المستخدمة الإ انه يمكنني ان أقدم لك النصح إما بالاستثمار بالعقار او شراء ذهب على أمل ان يكون استثمار ناجح بإذن الله.

لكن ما حددت العملة؟

تحياتي أخ محمد، أشكرك على مرورك و طرح سؤال مهم كهذا.

في بداية أي مشروع يجب تحديد نطاق العمل أولا و من ثم جمع المتطلبات من جميع المشاركين في المشروع بمشاركة الفرق التقنية.

بناءا على وثيقة المتطلبات يتم تحديد جميع الأنظمة التي ستتأثر بالمشروع من ناحية وظائف او خدمات جديده (قد يكون نظام واحد أو أكثر) من خلال وثيقة المواصفات الوظيفية. و بعدها يتم تحديد حجم العمل الفعلي المطلوب.

إذا كان حجم العمل كبير و يتطلب وقت أطول من المتوقع يتم تحديد الأولويات و ذلك حسب الوظائف و الخدمات البنكية وأهميتها من ناحية الجاهزية.

أحيانا قد يكون هناك أسباب فنية تعيق العمل على خدمة ما بسبب محدودية إمكانيات نظام ما من ضمن الأنظمة المتأثرة، أو ان فريق التطوير التقني لنظام معين مشغول أو غير متوفر، في هذه الحالة يتم تحديد الأولويات على الوظائف البنكية مع الأخذ بعين الاعتبار الأنظمة الفنية.

طبعا يتم اتخاذ القرار بناءا على الحالة وحسب المعطيات.

تحياتي أخت سلوى و أهلا وسهلا فيكي،

نعم معظم البنوك تقدم القروض و التسهيلات لقطاع الشركات الصغيرة و المتوسطة بناءا على عوامل عدة مثل طبيعة العمل، عدد الموظفين و إجمالي الموجودات و غيرها، و يتم الأخذ بعين الاعتبار المخاطر التي ترتبط بنوع العمل التي تمارسه هذه الشركات ويتم احتساب أسعار الفوائد/المرابحة/المشاركة بناءا على عدة عوامل أهما درجة المخاطر. يعتبر شركات المجال التقني من مجالات المخاطر القليلة عادة.

بخصوص تسهيلات رائدات الأعمال، أنصحك أولا أن تبحثي عن المؤسسات الحكومية أو غير الربحية التي تقدم خدمات التمويل للمشاريع الصغيرة أو المتوسطة وقد تكون خيار أفضل في هذه الحالة لإنه على الأغلب ستكون إما بدون فوائد أو بفوائد قليلة نسبيا.

وبالتوفيق يا رب في مشروعك

تحياتي صديقي مهندس عبد الرحمن، يسعدني أيضاَ التواجد معكم على مجتمع حسوب،

لا شك أن تقنيات و تطبيقات البلوكتشين قد أثبتت وجودها منذ سنوات في العديد من المجالات و أهمها التجارة الإلكترونية مثل الدفع، التحويلات، لا شك انها قد خفضت من رسوم و تكاليف الدفع و قد زادت من الحماية و منع الاختراق كما عززت عمليات مكافحة غسيل الأموال و تمويل الإرهاب.

أما بخصوص استعمالها و تواجدها في الأنظمة البنكية، نعم تم الاستثمار منذ سنوات في إدخال البلوكتشين إلى القطاع البنكي في بعض البنوك في المنطقة و قد تم اختبار التحويلات في منطقة الخليج العربي لعملة عربية جديده اسمها "عابر" عبر تقنية البلوكتشين/العملات الافتراضية، ولكن و كما نعلم الاعتمادية على هذه التقنية في المنطقة العربية ما زالت قيد الدراسة و لغاية الآن لم يتم تفعيلها.

أسباب عدم تفعيلها أهمها: عدم وجود التشريعات لضبط و حوكمة عمليات البلوكتشين، ضعف الاعتراف الدولي ، الثقافة العامة للناس وصعوبات التعدين.

تحياتي نور،

سؤالك يطول شرحة و لمني سأختصره بما يلي :

لا شك أن المستقبل دائما مع التكنولوجيا الجديدة و المحدثة و الجميع دائما يبحث عن التقنيات الحديثة لتطوير أعماله و مواكبة السوق.

المحافظ الرقمية لأصبحت أمر واقع و منتشر في كل القطاعات وهي في الواقع مرتبطة بحسابات بنكية بشكل مباشر أو غير مباشر، فالمحافظ الإلكترونية أصبحت أمر واقع و شائع الاستعمالات.

أما بخصوص العملات الرقمية فهي ما زالت تواجه العديد من التحديات و خصوصا في منطقتنا و لا أتوقع استعمالها بشكل رسمي في المستقبل القريب.

النظام الائتماني الناجح يكون مبني على عدة أسس أهمها : استخدام الأدوات المناسبة لدراسة العميل دراسة جيدة و منحة أنواع التسهيلات المناسبة لحالته ودراسة ماضيه الائتماني للتقليل من مخاطر التعثر المستقبلي ، تطبيق سياسات الائتمان الموصي بها من قبل البنوك المركزية و المنظمات المختصة بذلك مثل اللوائح المصرفية الدولية التي وضعتها لجنة بازل للرقابة المصرفية .

تحياتي نورا،

العديد من الأمور قد تسبب فشل مشاريع الأتمتة أو أي مشروع أخر (في حال توفر إمكانيات التقنية) من أهمها : عدم فهم نطاق و متطلبات العمل، عدم اختيار الحلول المناسبة ، عدم وجود الكفاءات المناسبة ، سوء التنظيم ، خطة مشروع ضعيفة لم تعتمد على جميع العوامل و الحقائق الموجودة، عدم تحديد المخاطر في وقتها و العديد من الأسباب الأخرى.

البنية التحتية البنكية في كلا من السعودية و الأردن متطورة إلى حد بعيد و التطوير التقني المستمر من أهم الأولويات في القطاع البنكي لدى البلدين.

تحياتي اخ كريم، المنصة منورة بوجودك ، أشكرك على كلامك الجميل،

أدوات الذكاء الصناعي موجودة في القطاع البنكي على نطاق ضيق منذ فترة طويلة مثل تطبيقات خدمة العملاء و الرد الآلي و ما يسمى (Chatbot).

ما زال استخدام الذكاء الصناعي و الأوامر الصوتية في القطاع البنكي محدودا و محفوف بالمخاطر وخصوصا في خدمات فتح الحسابات و المعاملات المالية، و بالرغم من ذلك نجد معظم البنوك قد تبنت حلولاً رقمية متطورة تدعم التحول الرقمي بشكل كاملن فتجد حاليا على معظم المواقع الإلكترونية و تطبيقات البنوك عمليات فتح الحساب تتم بشكل رقمي كامل دون الحاجة إلى زيارة البنك أو تزويده بأية أوراق أو تعريفات.

تحياتي أخ إسلام، شكرا على مرورك و سؤالك،

كما تعلم الكثير من المنصات تعمل في مجال التداول سواء بالعملات بأنواعها أو السلع و الأسواق العالمية، اختيارك للمنصة أو الوسيط هو الأساس في البداية حتى لا تتعرض للنصب و الاحتيال و يجب التأكد من أن تكون مرخصة من قبل البنوك المركزية و المؤسسات المعنية في بلدك.

من الناحية الدينية أنصحك أن تتحرى التداول في الأوراق المالية و الشركات و السلع التي تم إجازتها من قبل الجهات المختصة بذلك.

تحياتي أخت سهام، شكرا على مرورك و سؤالك،

الأتمتة:(Automation Or Digitalization) يمكننا تسميتها الأتمتة او رقمنة العمليات و يتم تعريفها على أنها طرق استخدام التقنيات الرقمية والبيانات الرقمية لتغيير كيفية إنجاز العمل، وتحويل الإجراءات اليدوية الى إجراءات رقمية.

فالأتمتة هنا تعني التغيير في إدارة إجراءات أو عمليات تشغيلية تتم بشكل يدوي إلى نفس الإجراءات و العمليات و لكن أن يتم تنفيذها بشكل آلي يعتمد على التقنيات المستخدمة و يعتمد بشكل أساسي على عمليات الرقمنة التي تمت ليستفيد من وجود البيانات المطلوبة بشكلها الرقمي. إذا الأتمتة تعتمد على الرقمنة كمتطلب سابق.

و لو أخذنا أمثلة على تطبيقاتها نجد أن طلب فتح حساب بنكي -مثلا- قد أصبحت كل إجراءات فتح الحساب إبتداءاً من خطوة التقدم بالطلب إلى خطوة المراجعة و الموافقات و تفعيل الحساب لتكون إلكترونية بالكامل ، و العديد من التطبيقات الأخرى مثل طلب قرض، إصدار بطاقة ائتمانية العديد من التطبيقات الأخرى.