ما هي مصادر التمويل؟ كيف يمكن أن أحصل على تمويل لمشروعي؟

قد أختلف معك حول مسألة المبالغ الضخمة لإنجاح المشاريع، فجميعنا سمعنا عن مشاريع بدأت بتمويل صغير ثم نجحت نجاحا باهرا، فهل تعلم أن شركة آبل الضخمة بدأت بتمويل لا يتعدى الألفي الدولار، وغيرها الكثير من المشاريع وخاصة المطاعم مثل مطعم بيزا هات. ولكن على أي حال، هذه بعض الاقتراحات:

-صناديق الدعم والقروض للمشاريع الصغيرة: فقد يعتمد مستوى الدعم على بلد حضرتك، إلا أن أغلب الحكومات وخاصة الخليجية، تقدم برامج تمويلية للمشاريع الصغيرة والناشئة. فما عليك سوى الاستفسار عن إجراءات تقديم الطلب إلى هذا النوع من الهيئات حسب بلدك.

-القرض المصرفي: يمكنك اللجوء إلى قرض من البنك شرط أن تكون قد وضعت خطة محكمة للمشروع ومؤمن فعلا بواقعية مشروعك وإمكانية سداد القرض.

-التمويل الجماعي: يمكنك عرض فكرة مشروعك بشكل مفصل على مواقع مختصة ب crowd funding ومن ثم يقوم المهتمين بالفكرة بالاستثمار في مشروعك.

-دعم من صديق أو قريب: قم بعرض فكرتك على المقتدرين من الأهل والأصدقاء، فقد تجد من يؤمن بها ويصبح شريكا معك يساعدك من حيث التمويل.

وكنصيحة عامة، ابدأ دائما برأس مال صغير ولا تنفق كل ما لديك قبل اكتسابك الخيرة اللازمة في المجال، ففي بداية الطريق أنت عرضة لارتكاب الأخطاء والعثرات، ولكن لا تستلم بل تعلم منها وحاول تجاوزها بأقل قدر من الخسارة.

لقد تناولتُ الأمر بالدراسة والتحليل لأكثر من مرة يا صديقي، حيث أن العديد من أفكار المشروعات الجديدة والناشئة في عالم ريادة الأعمال قد داعبت حماستي خلال الفترة الماضية. لكن بالتأكيد تظل مشكلة التمويل هي العائق الأكبر.

وفي هذا الإطار، أدركتُ ان فكرة التمويل تعتمد على النوع الخاص بهذا التمويل، حيث أن مصادر التمويل والدعم المالي للمشروعات تتعدد تبعًا للعديد من الجوانب، والتي من أبرزها مجال المشروع، وحجمه، وفكرته، والدائرة التي تبحث فيها عن التمويل في الأساس، وغيرهم من الجوانب.

فيما يأتي، أتناول مجموعة من الأفكار التي واتتني حول مصدر التمويل، فقد كان من أهمها:

• حاضنات الأعمال:

هذه النوعية من المؤسسات تعمل على الاستثمار في المشروعات الناشئة. يتم من خلالها تقييم مشروعك الناشئ، وعلى أساس هذا التقييم يتم اتخاذ القرار بمبلغ التمويل الممكن دعم المشروع به. في هذا السياق، أهم ما يمكن فعله هو القدرة على عرض المشروع، وذلك يتمثّل أولًا في احترافية التخطيط، بالإضافة إلى صرامة الميزانية الموضوعة والتي تتضمّن بنود التكلفة، وتحليلات البيانات التي من الممكن أن تتنبّأ بمدى قدرة المشروع على تحقيق النتائج.

وقد أطلقت الحكومة المصرية منذ فترة منصة جهاز تنمية المشروعات، والتي تجمع عدد كبير من المصادر والمشاركات المختلفة في هذا السياق، من أجل تقليص المسافات بين أصحاب المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ومؤسسات تنمية المشروعات وحاضنات الأعمال وخلافه.

• التمويل الفردي:

ويعتمد هذا النوع من التمويل على أساس الفكرة التي ذكرتها الصديقة نور في التعليق السابق، لكن بمجموعة من الآليات الاحترافية أو الأكثر دقة، والتي تمكّنك من تصميم تصوّر كامل عن إمكانية التمويل من خلال شخص تستطيع إقناعه.

يعتمد هذا النوع من التمويل على قدراتك التحليلية في جمع البيانات عن أكبر عدد ممكن من الأشخاص الذين تستطيع الوصول إليهم والتواصل معهم. هذا التحليل يكون قائمًا على العديد من التفاصيل، مثل الطبيعة الاجتماعية، وتاريخ الشخصية، ونشاط الشخصية، والأماكن التي تتردد عليها، وتاريخ الشخصية مع طلبات التمويل، وسابقة المشاروعات التي شاركت فيها الشخصية، ومدى القدرة المالية الأقرب للواقع، وسلوك الشخصية مع الآخرين، وغيرهم. هنالك العديد من فرق التحليل التي تبدأ هذه الرحلة للبحث عن الشخص المناسب، والعملية دقيقة إلى درجة أنه من الممكن أن تستغرق وقتًا أطول من صياغة فكرتك عن المشروع أساسًا.

توجد خمسة مصادر أكثر شيوعًا التمويل وهي:

1. التمويل من المدخرات الشخصية: وهو أكثر أنواع التمويل شيوعًا للشركات الصغيرة. المسألتان في هذا النوع من التمويل هما 1) مقدار المدخرات الشخصية المتاحة و 2) مقدار المدخرات الشخصية التي ترغب في المخاطرة بها.

2. قروض الأعمال: عن طريق الاتحادات الائتمانية والبنوك ، وهذا النوع من التمويل يجب سداده بمرور الوقت بفائدة. يمكن أن يأتي هذا في شكل قرض شخصي أو قرض تجاري تقليدي أو قروض مختلفة بناءً على نوع الأصل الذي تحتاج إلى شرائه (على سبيل المثال ، للمعدات أو الأرض أو المركبات)، وعيب هذا النوع من القروض هو احتمالية سداد القروض المصرفية بفوائد مرتفعة.

3. الأصدقاء والعائلة: يمكنهم توفير التمويل في شكل دين ، أو حقوق ملكية في حالة شراء على أسهم في الشركة.

4. مستثمرون ملاك وهم بشكل عام أفراد أثرياء مثل الأصدقاء وأفراد الأسرة ؛ أنت فقط لا تعرفهم حتى الآن، في الوقت الحاضر ، هناك حوالي 250.000 مستثمر ملاك خاص في الولايات المتحدة يمولون أكثر من 30.000 شركة صغيرة كل عام. معظم هؤلاء المستثمرين الملاك ليسوا أعضاء في مجموعات الملاك. بل هم أصحاب أعمال ، ومدراء تنفيذيون و / أو أفراد ناجحون آخرون لديهم الوسائل والقدرة على تمويل الصفقات التي يتم تقديمها لهم والتي يجدونها مثيرة للاهتمام.

5. رأس المال الاستثماري ويعد خيارًا مناسبًا للشركات التي تجاوزت فترة بدء التشغيل ، وكذلك أولئك الذين يحتاجون إلى قدر أكبر من رأس المال الاستثماري للتوسع وزيادة حصتها في السوق. أصحاب رؤوس الأموال وشركات رأس المال المغامر هم مستثمرون محترفون يشاركون بشكل أكبر في إدارة الأعمال ، ويلعبون دورًا مهمًا في تحديد المعالم والأهداف وتقديم المشورة حول كيفية ضمان نجاح أكبر.

قبل طلب التمويل من أي جهة مانحة لا بد من القيام بعدة أمور بشكل مناسب مثل

• التخطيط و وضع أهداف المشروع .
• البحث و استشارة الخبراء بخصوص كل تفاصيل المشروع من ناحية التنفيذ و التمويل .
• تحديد مبلغ التمويل و تقسيمه حسب خطة المشروع.
• وضع خطة "ب" في حال خسارة المشروع .
• رتب أفكارك و طريقة عرض المشروع عند مقابلة الجهة المانحة .

كل ذلك سيساهم في قبول تمويل المشروع .

من مصادر التمويل :

بالإضافة إلى ما ذكره الأصدقاء

• المنح الحكومية ، ولكن لا يمكن الحصول عليها بسهولة بسبب وجود منافسة كبيرة بين المشاريع المتقدمة.
• إيجاد مستثمرين ، يوجد الكثير منهم مهتمين بالاستثمار في المشاريع الناشئة ، وعلى الرغم من صعوبة إقناع أحدهم بالأمر، إلا أن الأمر ليس مستحيلاً إذا كان لدى رائد الأعمال فكرة مناسبة وخطة أعمال جيدة.

جميع المشاريع الناجحة تم ضخ مبالغ مالية ضخمة عليها وهذا ما جعلها تنجح

قبل كُل شيء، أريد أن أنتقد هذا النمط من التفكير لأحميك مُستقبلاً من الوقوع بذات المشاكل التي وقع بها الكثير من رواد العالم حول العالم، في أنّهم يُسرعون إلى القيام ببدأ جولات التمويل للحصول على مُستثمرين وأرقام عالية تُضخ في مشاريعهم الصغيرة أو أفكارهم، ليتفاجئوا بعد ذلك بأنّ مسألة التمويل لم تكن الحل المثالي لهم، لنضع قاعدة قبل كل شيء، المشروع الناجح لا يُقام أبداً على المال، إنهُ يجذب المال فعلاً، لكنهُ لا يُقام عليه، ينمو به، لكن في الأساس يقام على نموذج تجاري رابح مهما كان صغيراً وفكرة يُمكن أن تُستدام على الأقل للعشر سنوات القادمة، بمُجرّد أن تحقق هذه الأمور ستتحصّل على المال، الذي سيسمح لك بعد ذلك بالنمو.

مصادر التمويل:

1. الاقتراض من البنوك
2. التمويل الجماعي Crowd Funding.
3. شركات رأس المال الاستثماري Venture Capital.
4. مسرعات وحاضنات الأعمال
5. المنح والدعم الحكومي

أنصحك طبعاً في رقم 4، ليس لإنّ هذا البند هو الأفضل، إنّما لإنهُ بند مُجرّب كثيراً وخاصة بالنسبة للشركات الناشئة الصغيرة.

مصادر تمويل المشروعات متعددة فمنها التمويل الداخلي عن طريق الاحتياطيات أو الأرباح المتراكمة في المشروع كما أن هناك التمويل الخارجي المتمثل في البنوك التجارية والمؤسسات المالية الأخرى.

أيضا يمكن الحصول على الائتمان من قبل الموردين أو الحصول على زيادة رأس من خلال المشاركة لبعض مالكي رأس المال بهدف زيادة التمويل للمشروع او عن طريق طرح زيادة راس مال الشركة عن طريق اصدار أسهم للشركة وطرحها للاكتتاب في سوق الأوراق المالية. ‏

‏ويمكن الحصول على تمويل للمشروع من خلال عدة مصادر اذكر منها ما يلي:

‏الإستثمار: واحدة من طرق تمويل المشاريع بصورة شائعه حيث يمكن المساهمة في تمويل المشروعات من قبل المستثمرين مع توضيح كامل لتفاصيل الاستمثار.

‏التمويل الجماعي: ويعني عرض الفكرة على عامة الناس وتمويلهم لها مقابل أسهم في المشروع. ومن أشهر مواقع التمويل الجماعي Kickstarter وGoFundMe وIndiegogo وPatreon.

‏الإقتراض: وهو من طرق التمويل الشائعة والمتاحة للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، والتي توفرها الانظمة المالية في الدول، علي سبيل المثال يوجد جهاز تنمية المشروعات في مصر والتي تقدم تمويل المشروعات عبر باقات تمويل محددة.

إذا كان لدي مشروع فسيكون توجهي الأول لتمويله نوع من التمويل يسمى التمويل الذاتي، وهذا عن طريق ما تدخره من فائض حاجتك، فإذا كنت على سبيل المثال تخطط لتدشين مشروع بعد عامين، يجب أن تقطتع من مالك أو راتبك لأجل هذا المشروع مبلغ من المال، بصورة شهرية أو يومية (على حسب طبيعة عملك)

والتمويل الذاتي هو أسلم طرق التمويل، لأن مالك هو ملكك، وفي حال فشل مشروعك في اسوأ التوقعات، لن تجد أي قيود مفروضة عليك وقد تعرضك للضرر.

٢- الأصدقاء والعائلة

هذه كذلك من ضمن طرق التمويل، فمن المؤكد أنه إن اخذت من عائلتك مبلغا معيناً سيكون لك عونا، كما أن الضغوط ستكون قليلة والخوف من الفشل سيكون شبه منعدم، بل إن الإقتراض من الأصدقاء والعائلة له فائدة إضافية تكمن في أنه يمثل دفعة معنوية لك، فعندما تشعر بحبهم فهذا يفرق معك كثيراً.

فبإمكانك أن تلجأ لهم في حال لم تكن مدخراتك كافية، ولكن قد لا تجد من يساعدك في اطار عائلتك وأصدقائك، لذا فالتوجه هنا يكون للطريقة الثالثة ألا وهي:

٣- البحث عن شريك

وهذا يكون مختلفا ً عن الطريقتين السابقتين حيث أنك تكون ملتزماً ومقيداً بالقانون، فهذا الشريك قد يكون شخصاً أو شركة، ولا بد أن يضمن كل طرف حقه..لا بد هنا من اختيار الشريك الخبير في مجاله وكذلك يجب ان تكون واثقاً به.

٤- التمويل الجماعي

و التمويل الجماعي يقوم على جمع الأموال من مجموعة من الناس، وهذا لم يعد صعباً بسبب التطورات التكنولوجية، فهناك منصات عديدة متخصصة في التمويل الجماعي، حيث يكفي فقط أن تضع فكرتك على إحدى تلك المنصات، وشرح مستفيض لها وإن اقتنع بها الناس فسينجذبون لها بلا شك.

جميع المشاريع الناجحة تم ضخ مبالغ مالية ضخمة عليها وهذا ما جعلها تنجح وتنفذ على أرض الواقع

المشاريع الناجحة يا زميلي لم تقم على المبالغ المالية الضخمة، ولكن قيامها كان على الفكرة الملائمة والمنتج أو الخدمة الذي يكون الجمهور المستهدف بحاجة إليها فعلا، دراستك للفكرة والبدء في التسويق لها قبل حتى إيجاد التمويل ونجاحك في هذا التسويق يعمل بشكل كبير في حصولك على التمويل.

بعد التخطيط الجيد والواضح للفكرة يمكنك عرضها بالطريقة المناسبة على الممولين لتحصل على التمويل، اختيار المستثمر الصح والوقت الصح لعرض الفكرة المناسبة الواضحة المعالم، أين تريد الوصول وكيف تريد الوصول وما يلزمك للوصول وحتى فريق العمل الذي ستعتمد عليه في هذه المهمة والمكان كلها عوامل يكون لها الدور الأكبر في الحصول على التمويل، في هذا الصدد يمكنك الاستعانة بحاصنات الأعمال والمسرعات فهي يمكنها مساعدتك في كل الأمور التخطيطية والتسييرية وتكون وسيط جيد بين صاحب الفكرة والممولين.

سؤال جيد جدًا، أولًا قبل البحث عن التمويل يجب أن تبلور فكرتك جيدًا لأن كل أنواع التمويل التي سأتحدث عنها الآن ستكون مرتبطة ارتباط وثيق بمدى جودة فكرتك ومدى نجاحها، حتى ولو كان التمويل ذاتي، وهو أول أنواع التمويل.

1- التمويل الذاتي

التمويل الذاتي من اسمه يعتمد على تمويلك الخاص لمشروعك سواء من مدخراتك أو من خلال اقتراضك لبعض المال من عائلتك أو أصدقائك، ولكن احترس؛ فالأهل والأصدقاء لن يعطيوك أموالهم بسهولة إلا لو أمنوا بفكرتك؛ لذا عرض فكرتك عليهم وإيجابيتها سيساعدك على اقتراض المال منهم بسهولة.

2- اتخذهم شركاء لك بدلًا من الاقتراض منهم

لو استطعت جذب شركاء لك من أفراد عائلتك (كما فعل أحمد الريان) ستستطيع تكبير مشروعك دون اللجوء إلى حل الاقتراض، ومن الممكن أن يشاركك صديقك، وهذا النوع من الشراكة مشهور جدًا في دول شرق أسيا وأمريكا.

3- البحث عن مستثمرين

وهنا ستقنعهم بالفكرة وتحصل على أموال كثيرة لتمويل مشروعك بشرط إعطاءهم نسبة من أسهم شركتك، وهذا لا أفضله كثيرًا لإن دورك وقتها في الشركة سيكون محدود ولن تستطيع إجبار المستثمرين على قرار من قراراتك في المستقبل -حتى ولو كان في مصلحة الشركة- في عالم البيزنس نقول:  

One percent  (1%) Ownership is better than 100% Management

لأنك لو كنت مدير، ومؤسس الشركة إلا أنك في النهاية ستظل تحت رحمة أصحاب الأسهم.

4- منصات التمويل

الآن تستطيع بكل سهولة التواصل مع كل الأشخاص الذين يبحثون عن أفكار لاستثمار أموالهم، وتتفق معهم على نسبة من الأرباح كل سنة، وتُعرف تلك المنصات بالتمويل الجماعي.

5-الممول الملائكي

هو شخص لا يقوم بتمويلك فقط بل يستغل معارفه وعلاقاته وخبراته من أجل مشروعك.

لا تحتاج إلى مبالغ مالية ضخمة في البداية لنجاح مشروعك، كما ومن الأفضل أن تبدأ في مبالغ صغير حتى تضمن نجاح مشروعك ثم يمكنك التوسع فيه.

قد تكون القروض المصريفية مناسبة للحصول على تمويل، أو مشاركة أحد الأشخاص برأس المال، (أما إذا لم يكن لديك مال تشاركه يمكنك ان تشاركه الفكرة ليمول مشروعك ثم تعطيه حصته عند الأرباح)، أو الحصول على دعم مالي من احد أفراد الأسرة أو الأصدقاء، أو المؤسسات الحاضنة لتمويل المشاريع الناشئة.