أنواع البطاقات المصرفية، هل يمكنك مشاركتنا بها؟ وما الفرق بينها؟

أنواع البطاقات المصرفية وفقا لالية عملها إلى نوعين

1- بطاقات المدين : وهى بطاقات غير إئتمانية ، اى ان المعاملات المالية التى يتم إجرائها تكون وفقاَ لما هو موجود فى رصيدك البنكي ، وهنا تقوم بالسحب وفق ما تمتلك من أموال فى حسابك ، الأمر الذى يعنى أنك لن تتمكن من سحب أموال زيادة عن الموجودة بالفعل ، ولكنه يعنى فى نفس الوقت أنك لن تتحمل أى تكلفة زائدة لقيامك بتلك العمليات فى شكل فائدة .

وتحت ذلك البند هناك أنواع مختلفة من البطاقات مثل ( البطاقات مسبقة الدفع - بطاقات الخصم المباشر - بطاقات السفر )

2- البطاقات الإتمانية : وهى التى تسمح لحاملها الحصول على قروض من البنك بما يسمح له من إتمام معاملاته المالية ، والسحب من ماكينات الصراف الالى وفق حدود معينة ، ليكون الأمر بمثابة دين ، بالطبع مع إلتزام المستخدم بالدفع لاحقا مع دفع نسبة فائدة محددة ( الأمر يكون بمثابة إقراضك لنفسك من البنك مع دفع فائدة على عملية الإقراض )

وتحت ذلك البند توجد ( بطاقات الإئتمان المتجدد - بطاقات الطلاب ) وبالطبع توجد بطاقات الإئتمان العادية .

عن نفسى أفضل استخدام النوع الأول من البطاقات ( بطاقات المدين ) أعيش فى مصر ، ويتوافر لدينا النوع الاخر ، ولكني أفضل ألا أكون مديونة حتى ولو لنفسي

• بطاقات الخصم المباشر : وهى تكون مرتبطة بالحساب الخاص بك مباشرة ويمكنك التعامل من خلالها وفقا للمبلغ المحدد للبطاقة من قبل البنك .

البطاقات انواع مختلفة ومتنوعة بين البلد والاستعمال.

لا يهم ان تعرف كل انواع البطاقات، لأن معرفتنا بكل انواعها لا يفيدنا مادمنا محدودين بأنواع معينة تفرضها علينا الدولة التي نقيم فيها، لذلك شخصيا لست مهتمة بمعرفة كل الأنواع، خصوصا وأن البلد التي اقيم فيها تقيم حدود وضرائب كبيرة على انواع وتمنع انواع أخرى.

من الجيد معرفة البطاقات التابعة للقطاع العام او حكومة بلدك، ومعرفة البطاقات الافتراضية التي يمكنك اسنخدامها بشكل قانوني في بلدك.

سأتحدث عن الجزائر بما أني منها، عموما البطاقات الموجودة في الجزائر مدعومة من طرف الدولة هي بطاقات عالية الضرائب وصعبة الوصول، بحيث تحتاج لامتلاك حساب بنكي ما الى العديد من المعاملات المكلفة والتي تأخذ وقت وجهد كبير، ناهيك عن حجم الفائدة التي تأخذها، هناك انواع بطاقات تصل الى 1000دولار اشتراك سنوي، وهذا ما مكلف وصعب للاشخاص الذين يعملون بشكل حر، لذلك يلجأ معظم الجزائريين إلى إمتلاك بطاقات من خارج البلد رغم ان الدولة تحاربها، مثل بطاقات ماستر كارد، وبايسيرا، وبايونيير ، وبطاقات اخرى افتراضية مثل بينانس.... لانها معندمة التكلفة تقريبا، ولا تضع قيود وفوائد كبيرة.

أنا مصري. وعلى الرغم من بعض التضييق الذي حكيت عنه أكثر من مرة في التعاملات البنكية هنا، أدركت أن الوضع أقل حدة وتضييقا من العديد من بلدان الوطن العربي.

في هذا السياق، تختلف استخدامات الكروت البنكية تبعا للغرض من الاستخدام لدي، حيث أنني طبقت استراتيجيات مختلفة لتنظيم الدخل لأكثر من مرة، كانت لأنواع البطاقات المصرفية واستخداماتها المختلفة دورا مهما للغاية فيها.

بين بطاقات المدين وبطاقات الائتمان:

أعتمظ في البطاقات المدينة وبطاقات الائتمان على تأمين صورة منتظمة من الدخل الشهري. ويتم ذلك في سياق عملي المهني كمستقل متفرغ للعمل الحر، حيث أنني أعتمد على البطاقات المدينة في التعاملات المالية الخاصة بالأموال التي أمتلكها بشكل فعلي. في هذا الصدد أستطيع أن أحصل على تصريح مباشر للتحكم في أرباحي الشهرية. أما البطاقات الائتمانية فهي المصدر المالي الذي أعتمد عليه عندما تتأخر عمليات تحويل الأرباح، حيث أنني أفضل أن أسحبها في موعد ثابت من الشهر، وبالتالي فأنا أترك ما لم أسحبه للموعد التالي على البطاقة المدينة، وأعوضه بمبلغ من البطاقة الائتمانية لحين تسديده من حسابي في الموعد التالي.

أجد أن المزج بين كلا البطاقتين أمر مذهل فعلا.

قد يكون من الواجب معرفة أنواع هذه البطاقات المختلفة، وما الفرق بينهم؟ لذا شاكونا بهذه الأنواع مع توضيح الفرق وأيهما تستخدم مع ذكر دولتك؟

لا أظن أنه يتوجب علينا كمستقلين معرفة جميع أنواع البطاقات لإختيار إحداها أو بعضها في العمل الحر، أو في مختلف تعاملاتنا المالية سواء مع العملاء أو المؤسسات، لأنّ الدول وخاصة العربية منها لا تعتمد على كامل البطاقات، وبعض الدول وصلت حتى لتجريم إستيرادها والتعامل بها.

شخصيا في الجزائر لم أستعمل البطاقات المصرفية التي تقدمها البنوك المختلفة، لكونها تشترط دخلا مستمرا معينا لإستخراج البطاقة، ولكوني طالبا جامعيا، سأسرد أنواع البطاقات الخارجية التي تقدمها دول أجنبية كبطاقة بايسيرا وماستر كارد، و ترانسفر وايز وبايونيير بالإضافة إلى pyypl التي ظهرت مؤخرا.

لكن البطاقات الأكثر طلبا وإستخداما في الجزائر هي بطاقتي بايسيرا وماستركارد، ثم تأتي بطاقة ترانسفر وايز التي أحدثت ضجة كبيرة، وتختلف هذه البطاقات من واحد إلى أخرى من حيث الإشتراك الشهري الذي تقوم بإقتطاعه هذه الشركات، بالإضافة إلى عدة تكاليف عند سحب الأموال وإستقبالها، وتصنف كذلك حينما ننظر من زاوية المشاكل التي قد تواجه مستخدميها فمؤخرا سمعت أنه حدث إختراق للكثير من مستخدمي بطاقة بايسيرا مما إضطر العديد من المستخدمين لإعادة طلب بطاقات جديدة.

وأيهما تستخدم مع ذكر دولتك؟

أما عن البطاقة التي أستخدمها، فأستخدم بطاقة ترانسفروايز، وأنا بصدد طلب بطاقة بايسيرا.

يوجد العديد  من البطاقات البنكية التي لها استخدامات مختلفة ومتنوعة، فهناك ما يستخدم لتحويل المرتب أو المعاش فقط، وهناك ما تستخدم للتعاملات المالية عبر الإنترنت ، وأشهر نوع هو البطاقة الائتمانية Credit Cardوالتى يمكن استخدامها عند الشراء دون توافر الأموال، والسداد في وقت لاحق، بمدة لا تزيد عن 55 يوما، وعند تخطي المدة التي يحددها البنك، يتحمل الشخص فائدة على المبلغ المقترض.

وأيضاً هناك بطاقة الحساب Charge Cardوهي بطاقة تابعة للحساب الشخصي يمكن استخدامها لشراء منتج أو دفع فاتورة، ويقوم البنك بخصم تلك القيمة فور نزول المبلغ الشهري فى الحساب، لا يتحمل المستهلك جراء ذلك أي فوائد.

والبطاقة المدينة Debit Card وهي بطاقة شبيهة للبطاقة الائتمانية، ويتم إصدارها عن طريق المصرف، وتتيح لحامليها تسديد مشترياتهم من خلال السحب على حساباتهم الجارية في المصرف مباشرة، أي أنه بدلاً من الاقتراض من مصدر البطاقات.

والبطاقة الائتمانية المضمونة Secured Credit Cardتتيح هذه البطاقة للأفراد غير المؤهلين الحصول على البطاقة الائتمانية التقليدية بسبب افتقارهم إلى ماض ائتماني معروف أو لأنهم مدرجون في شريحة ائتمانية متدنية بسبب المشكلات المالية السابقة.

البطاقات البنكية يمكن تقسيمها لثلاث أنواع رئيسية:

1. بطاقة مدين debit card: وهي تتطلب فتح حساب خاص في البنك وتقوم البطاقة باستخدام هذا الرصيد في العمليات التي تستخدم فيها.
2. بطاقة ائتمانية credit card: وتعتبر بطاقة إقراض صغير حيث لا يتطلب الأمر وجود رصيد مسبق كما في حالة بطاقة المدين ولكن يقوم البنك بإقراضك دفعات صغيرة تستخدمها في عمليات الشراء او الدفع عبر الإنترنت ثم تقوم بعدها بالسداد للبنك إما دفعة واحدة أو على أقساط وقد تشمل تقسيط بدون فوائد لفترة قصيرة أو يمكن التقسيط لفترة أطول بنسبة فائدة يحددها البنك.
3. بطاقة الدفع المسبق pre-paid card: وهي بطاقة تقوم بشحنها بالقيمة التي ترغب ثم تستخدم هذا الرصيد الذي شحنته في عمليات الدفع، وعلى عكس بطاقة الدائن لا تتطلب فتح حساب بنكي.

شخصيا أستخدم بطاقة المدين depit card وهي المفضلة لدي؛ وفي جهة عملي يتم منح الرواتب على بطاقة credit card.

أنا من الجزائر ونحن نعاني من البطاقات المصرفية معاناة شديدة لا يمكن وصفها، توجد لدينا البطاقة الذهبية وهي التابعة للبريد وليس لمصرف هي الوحيدة المنتشرة والمعروفة نوعا ما ويمكننا استخدامها في الدفع للمؤسسات الحكومية، مثل دفع فاتورة الكهرباء والماء وقليل من المتاجر من يمنح ميزة الدفع من خلالها، لكنها في الغالب لا يتم استخدامها، يوجد بنك التنمية وبنك الخليج الذي يمنح بطاقة مصرفية لكن لا يتم استخدامها محليا للأسف.

استعمال البطاقات المصرفية كانت سياسة تستخدم في البلدان المتقدمة و البلدان الغربية منذ زمن طويل. وسائل الدفع في الوقت الحالي تقدمت بتقدم الإنترنت، لكن في مايخص هذه البطاقات، هناك انواع مختلفة، فهناك بطاقات credit و Debit، بطاقة credit يمكن ان تستخدم و لو أنك ليس لك رصيد في البطاقة و لكن عندما تشحن البيطاقة سوف يحذف الرصيد المستعمل اتوماتيكيا.

هناك بطاقات مثل wise, master card, paysera, bnp, lcl...

وكل بطاقة لها رسومها الشهرية مختلفة.

انها بطاقات الدمار بعد خبرة طويلة فيها

لا أظن أنني سأستطيع ان أضيف على التعليقات التي سبقني بها الأصدقاء، ولكن لهذه الصناعة أيضًا جانبها المظلم ومن الضروري معرفة الطرق التي تتلاعب بها الشركات بالعملاء.