كيف أتخلص من ديوني ؟

أظن أن أكثر الأسباب التي تؤدي للديون هي:

1- الدخل المنخفض أو العمالة الناقصة

2- سوء إدارة الأموال

3- ارتفاع تكاليف المعيشة

4- الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان

5- فقدان الوظيفة

6- التعليم والديون الطلابية

7- العيش فوق إمكانياتك

8- مصاريف الأعمال والأعمال الفاشلة

ومع ذلك هناك عدة طرق يمكنك من خلالها إدارة أموالك بفعالية وتحديد أولويات سداد ديونك.

المدفوعات ذات الأولوية - هذا هو التأكد من سداد الفواتير المهمة أولاً ، أحيانًا حتى قبل الديون. يمكن لمواكبة مدفوعات الرهن العقاري وفواتير الإيجار والمرافق العامة تجنب تراكم أي ديون أخرى.

سداد الديون - يعد سداد ديونك للشركات والبنوك ومقدمي القروض أكثر أهمية من أي نفقات غير ضرورية ، مثل تناول الطعام في الخارج أو الذهاب إلى السينما. وافق على خطة سداد مع مقدمي الخدمة للتأكد من قدرتك على إدارة مدفوعات ديونك.

التخطيط لميزانية - إن إدراك مقدار الأموال التي لديك والتخطيط لمصروفاتك الشهرية يمكن أن يساعدك على التأكد من أين تذهب أموالك. يمكنك أيضًا رؤية المناطق التي من المحتمل أن توفر المال فيها.

ومع ذلك أظن أيضا أن المشكلة الرئيسية تبدأ من لحظة إدراكك العجز المالي الذيوقعت فيه ولا تبحث عن دخل إضافي وتتجه إلى الديون لأنها تبدو سهلة في البداية.

أسباب المديونيات الزائدة مايلى :

١-الإقبال على شراء كماليات يمكن الإستغناء عنها .

٢-التصميم على شراء البراندات مع قلة ذات اليد .

٣- النمط الإستهلاكى البذخى والإهتمام برأى الناس أكثر من اللازم .

٣-محاكاة الطبقات الدنيا والوسطى للطبقات الأرستقراطية أو الفنانين ورجال الأعمال والمشاهير .

فى دول الشرق الأوسط المدين الذى لا يسدد فى الغالب يسجن أما فى الدول المتقدمة لا يسجن ولكن يحظرون التعامل مع لبضع سنوات لكل من أشهر إفلاسه وهذه مشكلة كبيرة فى سمعة المديون .

قد يكون الحل هو جدولة الديون أو ترشيد النفقات أو البحث عن مصادر لزيادة الإيرادات .

أكثر الأسباب شيوعاً للوقوع في أزمات الدين هي:

• المرض المفاجئ
• المستلزمات الأساسية الضرورية للمعيشة الطارئة
• حاجة لا يمكن تأجيلها نهائياً (قد تسبب مشاكل اجتماعية أو صحية)

غالباً ما يقع البشر برأيي بفخ عدم الادخار المسبق، فتراهم دائماً ما ينفقون ما يملكون لتحصيل حياة أفضل متجاهلين فكرة الحاجة المفاجئة، لتأتي الحياة كعادتها بمنعطف قد يؤدي إلى دين، كمنعطف صحي بأغلب الأحيان، حيث يضطر المريض إلى الاستدانة من أجل القيام بعمل جراحي معين

ويدخل في حلقة مفرغة من التسديد والاستدانة لا مفكّ منها نهائياً إلا بمعجزة مهنية أو تركة (ورثة) تأتي من المجهول فجأة أو حتى بورقة يانصيب! إلى هنا قد يصل بعضهم من شدة عمق المتاهة الذين فيها.

كيف نساعد المدينين؟ أعتقد أننا نستطيع ذلك عبر ثلاث مستويات:

• مدني فردي
• حكومي طارئ
• حكومي تشريعي

المدني الفردي عبر مساعدة هؤلاء البشر سواء بشيء نابع من العاطفة الإنسانية النقيّة أو الأفضل عبر الانصياع والطاعة لأمر الربّ في ذلك في كتبه المقدسة، كالقران الكريم مثلاً: مساعدة الغارمين. أما الحكومي الطارئ بتبنّي خطّة لتخليص نسبة سنوية من هؤلاء البشر المتعسرين خاصّة أولئك الذين وصل بهم الحال إلى سجن وهذه الخطة يجب أن تكون ممولة من الخزينة ولها نسبة وشروط لكي لا تسهّل العملية أيضاً على الناس!

ليأتي الحكومي التشريعي أخيراً: في إيجاد سبل تُمكّن البشر من الاستدانة من الحكومة مثلاً بقروض بفائدة مخفضة جداً مثلاً لا تذكر، أو حتى وهذا الأفضل: بتقديم قنوات للمواطنين لطبابة مجانية وتخفيف نفقات الحياة الأساسية.

بالنسبة لي اقترح الادخار ، اي زيادة يدخرها يمكن تهون عليه .

وجود الدين في حياتنا يشعرنا بضيق شديد، والحمد لله في كل مرة أعتمد على طريقة كرة الثلج أنجح في التخلص من ديوني، ولكن في حالة كان المبلغ بسيطا فأفضل أن يتم تسديده دفعة واحدة أفضل بكثير من تقسيمه الى أجزاء.

ولكن في كل الأحوال أرى بأن إذا كان الشخص موظفا يملك راتبا ثابتا فالأفضل أن يخصص 30 بالمئة من راتبه لتسديد دينه، أما إذا كان مستقلا فالأفضل أن يكون 10 بالمئة الى 20 بالمئة موجه لدين.

برأيكم ما هي أكثر الأسباب شيوعاً للوقوع في أزمات الدين؟ و ما هي اقتراحاتكم لمساعدة المديينين لقضاء ديونهم؟

لا يمكن أن نجزم بوجود أسباب ثابتة للجوء للمديونية، لكن من الأسباب الشائعة للوقوع في الدين هي:

• المرض الفجائي الذي يتطلب مصاريف للعلاج.
• إحتياج للأكل والحاجيات اليومية الضرورية.
• دائقة مالية يمر بها المشروع، ويحتاج لدعم مادي.

أما عن الإقتراحات، فلا يوجد أفضل من أن يخصص الشخص حساب الدعم مخصص لهذه الشؤون لعدم الوقوع في المديونية.