بوابات الدفع، ما هي المعايير التي يجب مراعاتها عند الاختيار؟

هناك العديد من الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار لدى الاختيار بين مجموعة من بوابات الدفع. بداية فإن أهم المعايير هي التكلفة. والمقصود بالتكلفة المبلغ الذي سيتكبده البائع مقابل إنجاز العملية لدى بوابة الدفع. ومن هنا فإن معرفة قيمة العمليات والتحويلات التي سيتحملها البائع مهم إذ أنها تحدد أيضا التكلفة لدى كل بوابة دفع. معظم بوابات الدفع تعطي أسعارا تنافسيا 2.9% على العملية وهو أمر يمكن الاستفادة عندما تكون قيمة العملية غير مرتفعة إذ أن بارتفاعها سيرتفع المبلغ المدفوع. إذا كانت تتعاملاتك النقدية تتمركز حول مبالغ كبيرة فمن الأفضل البحث عن بوابات الدفع التي تمنح اشتراكا شهريا مجانيا وعمولة متحركة غير مرتفعة. وأما الأمر الآخر الذي من المهم أخذه بعين الاعتبار فهو نوع البطاقات التي تغطيها بوابة الدفع. فعادة تغطي كافة بوابات الدفع Visacard . MasterCard , and Amex. إلا أنه إذ كان زبائنك يتعاملون مع بطاقات أخرى مثل Debit Card من الضروري أن تتأكد أن بوابة العبور الخاصة بك تغطيها. ثالثا فإن معيار مدة احتجاز الأموال مهم في اختيار بوابة العبور الأفضل. والمقصود بمدة احتجاز الأموال هي الفترة التي يتم بها احتجاز الأموال قبل الإفراج عنها وهي تتراوح بين يوم و 7 أيام وهو أمر بامكانك الاختيار فيه حسب الضرورة. رابعا فهناك معيار تعدد العملات النقدية في حال كانت تجارتك تقوم على أساس تعاملات خارجية. يعني يجب التأكد إذا ما كانت بوابة العبور تغطي مختلف العملات النقدية التي تتعامل معها كبائع أو كتاجر. وأما خامسا فلدى اختيارك لبوابة العبور الخاصة بك عليك النظر إلى الفواتير المتكررة إذ ما كانت تحظى كل مرة بحفظ تلقائي للمعلومات و تشريج فوري للبطاقة. فإذا ما كانت هذه البطاقة تطلب كل مرة إدخال المعلومات فهذا أمر مرهق ويكلف وقتا أنت بالغنى عن هدره. وخامسا هناك معيار Hosted or Non Hosted gateways. فإذا كانت Hosted يعني ذلك أنه على الزبائن أن يتركوا كل مرة صفخة المتجر الرئيسية لكي ينجزوا عملية الشراء التي يريدونها وأما في حالة Non Hosted يبقى العميل على نفس الصفحة لاتمام العملية. ومن الأفضل أن تكون هذه العمليات Non Hosted خاصة في حالة المبالغ الكبيرة. وأما المعيار السادس فهو العنصر الأمني. بما أن العمليات التي تنجز هي عمليات مالية فمن المهم أن يكون الأمن الالكتروني محفوظا وعاليا وهو ما يمنحة Level-1PS1 DSS Compliant. وسابعا هناك معيار أن تكون بوابات العبور يمكن فتحها على الهواتف إذ أن معظم العمليات التي تحصل اليوم تكون على الموبايلات. وأما المعيار الثامن فهو السقف الذي تمنحه لك بوابة الدفع للعمليات. فإذا ما عملك كتاجر قائما على عمليات كبيرة من الضروري أن تختار بوابات الدفع التي تعطيم سقفا أعلى. واخيرا فمن المهم أن تتأكد إذا ما كانت بوابة الدفع صالحة للاستعمال إذا ما كان لديك نطاق جغرافي واسع. مثلا فإن بايبال محظر استخدامه في لبنان وهو ما يحتم علينا اللجوء إلى بوابات أخرى.

فبرأيكم هل هنالك اسئلة معينة يجب أن أطرحها على نفسي قبل الاختيار؟ وما هي المعايير التي يجب أن أخذها بعين الاعتبار عند المفاضلة بينهن؟

طبعا ، هناك بعض الاستفسارات العامة التي يجب ان تسألها لنفسك ولجمهورك لمعرفة مالطريق التي يمكن ان تسلكها في هذا المجالـ، شخصا انصحك بالقيام باستطلاع رأي على الاقل على عدد من 20 الى 50 شخص لمعرفة تفضيلاتهم.

على العكمومم توجد بعض النقاط العامة التي يمكنك الاعتماد عليها بداية ثم تقوم بالتحسين مستقبلا ان تطلب الامر:

• سهولة الاستخدام وسرعته.
• سمعة بوابة الدفع وشيوعها في المنطقة التي ينتمي اليها جمهورك
• اسعار رسوم المعاملات على كل بوابة
• دعم العملاء وسرعة الرد وحل المشاكل.
• الامان والخصوصية

على اساس هذه المعطيات يمكنك التفضيل بين بوابة دفع واخرى حسب ما يتماشى مع قيمك وتفضيلات جهورك

وما هي المعايير التي يجب أن أخذها بعين الاعتبار عند المفاضلة بينهن؟

قد أورد الزملاء تقريباً كل المعايير ولكن من وجهة نظري كعميل أرى أن معياريين مهمين للغاية يجب أن تراعيهما عند الاختيار بين بوابات الدفع المختلفة وهما:

• الأمن والتشفير:

فلابد لك أولًا أن تتطلع على تقييمات مستخدمي بوابات الدفع و تثق أنها آمنة تمامًا، إذ ترتبط موثوقية موقعك بمدى حفاظه على بيانات عملائك وابقائها آمنة. فالناس قد لا تمانع في دفع الكثير قليلاً مقابل حماية حساباتهم واموالهم.

• مدى الشهرة والموثوقية:

أنا كعميل قد لا أرغب التعامل عندما أرى أنني اتعامل مع بوابة دفع إلكتروني غير مألوفة بالنسبة لي. وكما يقولون المرء عدوم ما يجهل ولذا فعليك من التأكد أن اختيارك وقع على بوابة دفع عالمية ولديها علامة تجارية معروفة.

بالإضافة إلى ما ذكرته خلود، إليك مجموعة من المعايير التي سوف تساهم في تحسين تجربة عملائك مع بوّابات الدفع الخاصة بهذا الأمر. ناهيك عمّ سوف يعود عليك من امتيازات أخرى تدعم إدارة مشروعك ومستقبله المالي:

• يجب أن تعتني باستطلاع مناسب لشريحة العملاء المستهدفين فيما يتعلّق بالاستخدامات المالية والخدمية الخاصة بهم. فتكون البنوك المدعومة من بوابات الدفع خاصتك متصلة باستخدامات عملائك بالقدر الكافي.
• عليكَ الاعتناء أيضًا بالبيانات التي يمكن سحبها من خلال بوّابات الدفع على منصّتك. هذه البيانات قيّمة للغاية ويجب عليك استغلالها في تعميق علاقتك بالعملاء.
• الإجراءات القانونيّة المطلوبة في الدولة، والتي من خلالها تحصل على بوّابات الدفع بشكل قانوني.
• الدراسة الوافية للسوق المحيط بالعملاء أمر مهم جدًا أيضًا. لاكتشاف أي عرقلات تواجه نوع بوّابات الدفع الذي تستقر عليه.
• عند استخدام بوّابات الدفع، عليكَ التأكّد من توافق سياسات البيع التجارة لديك مع القوانين والضوابط الخاص بالبلد المحتوي لنشاطك.

بالطبع، يجب أن تنتبه للعديد من المعايير. فعندما تختار بوابة دفع معينة، فإن ذلك سيؤثر على تجربة مستخدمي متجرك الإلكتروني وعلى عمليات الدفع الخاصة بهم.

• أول شئ يجب عليك التأكد من أن البوابة المختارة تدعم العملات التي تريد استخدامها، وأنها تتوافق مع متطلبات الأمان الخاصة بالبيانات المالية المتعلقة بك.
• يجب أن تنظر في معدلات الرسوم والعمولات التي يفرضها مزود الخدمة، حيث يمكن أن تؤثر على تكاليف عملك وأرباحك.
• يجب عليك أيضًا التأكد من أن البوابة سهلة الاستخدام وتوفر واجهة مستخدم واضحة، حيث يمكن أن يؤثر ذلك على تجربة المستخدم وعلى قدرته على إتمام عمليات الدفع بسهولة وسلاسة.

وعند الاختيار لابد التأكد من فهم جميع المتطلبات بوابة الدفع وشروطها، والتأكد من أن المعلومات الخاصة بك صحيحة ومحدثة.

بالإضافة لما ذكره الزملاء لابد أن تكون بوابة الدفع يستعملها جمهورك ومؤلوفة لديه، البوابة المعروفة تمنح الأمان والاطمئنان ليتم استخدامها.

دراسة الجمهور هو الأهم، مثلا نحن في الجزائر ليس لدينا بطاقات الكترونية، المتاجر التي تعتمد على البوابات الرقمية تخسر فطريقة الدفع الأكثر انتشارا هي الدفع عند الاستلام أو من خلال بطاقة البريد البطاقة الذهبية.

لأجل هذا دراسة الجمهور والمستهدف ودراسة الأمر معه من أهم الخطوات التي تمنحك صورة واضحة عن الأمر الأنسب.-

تحتاج مسألة التعامل مع الزبناء لمجموعة من المهارات و الاستراتيجيات و التقنيات ، و يمكن اعتبار عملية الدفع المقترحة من قبل البائع إحدى هذه الاستراتيجيات ، و ما أعجبني في طرحك أنك اخترت طرح أسئلة على نفسك ما يعني أنك ملم بأن الإجابات الذاتية كفيلة بتوضيح المطلوب ، و أعتقد أن من بين الأسئلة التي يمكن أن تطرحها في هذه الحالة ما يلي :

- ما للطريقة المناسبة لكسب ثقة الزبناء ؟

- كيف يمكن تأكيد هذه الثقة و دعمها و توجيهها بشكل مهني احترافي؟

- هل اهتمت الاختيارات باختلافات الزبناء ؟

مع ذلك لا يمكنك الجزم بالاستراتيجية من خلال الأسئلة فقط ، بل يجب أجرأتها على أرض الواقع ، لتحديد مميزاتها و سلبياتها .