قاعدة تقسيم الراتب 20_30_50 درب من دروب الخيال

مرحب ديما.

حقيقة أنا أدير مصروفاتي بطريقة مشابهة مع اختلاف النسب تبعًا لمعطيات الحياة.

وأرى الأمر ينفعني.

فالاستثمار له حد أدنى للبداية، حتى لو كان في شكل إدخار مثل الذهب أو شهادات الاستثمار. لذلك لا سبيل لمستثمر لا يدخل، وستجد قاعدة لدى كل الأثرياء تخص المدخرات! فلا لم ولن يكن الإدخار عقلية للشخص الفقير، ولكنها مرحلة تسبق المرحلة الاستثمارية!

ما رأيك في هذا؟

صادف أن حصلت على كورس في الحرية المالية يُسمى (التحويشة) مع مؤسسته سهير خميس، وتم التطرق لهذه النقطة، وبناءً على هذا فأنا اختلف معك من جهة، واشعر بأن القاعدة ليست كاملة او واضحة بالصورة الأمثل من جهة اخرى.

بداية فعلى المرء سواء كان متوسط الدخل، أو فقير أو غيره أن يدير الدخل المادي الذي يأتيه بشكل أمثل؛ حتى يتمكن من تحسين وضعه من جهة، ومن القدرة على العيش على قدر مصادر دخله دون اللجوء للدين.

هذه القاعدة صحيحة، ولكن ليس شرطًا أن يعمد الإنسان إلى تنفيذها بالحرف، فقد تجدي آخر يناسبه تقسيم الدخل على اربع اقسام متساوية، قسم للعيش، قسم للدين، قسم للطوارئ، قسم للإدخار. قد تجدي آخر قرر الاستغناء على بند الإدخار لفترة حتى يتمكن من سداد ديونه بشكل أسرع ثم يعود لاضافته فيما بعد. وهكذا يقوم كل شخص بتقسيم دخله بالنسبة التي تناسبه هو.

وحتى تنجح هذه الطريقة لابد من أن يقوم الشخص بمراقبة سلوكه الشرائي بشكل جيد.

فمثلًا بناء على الكورس هناك ما يُسمى الأعشاب الضارة، وهي باختصار كل شيء يمكن العيش بدونه، أو الاستغناء عنه، ويلتهم جزء لا بأس به من الميزانية. فبمجرد التوقف عن شراء هذه الأمور يستطيع الإنسان توفير كم لا بأس به من القسم المخصص للعيش.

أمر آخر وهو التدوين، أن تقومي بتدوين كل قرش قمتى بصرفه، ليتمكن المرء في نهاية الشهر من معرفة أين ذهب ماله من جهة، ومن ثم يتمكن من تحديد ما الذي كان يُمكن الاستغناء عنه، وما الذي كان ضروريًا وبالتالي يتمكن من معرفة ما يحتاجه بالفعل للعيش.

هناك العديد من الاستراتيجيات، منها على سبيل المثال شراء حاجات البيت بشكل كامل في بداية الشهر، الحاجيات التي لا تفسد كاللحوم، والأدوية وغيرها.

أما بالنسبة للإدخار، فالأمر لا يكون بوضع المال في حصالة وفقط، بل يكمن في ادخاره بشكل سليم لا يكون سببًا في فقدان قيمته، على سبيل المثال وضعه في ذهب، كالسبائك ال1 جرام ، سعرها يكون صغيرًا ويمكن توفيره في شهرين على سبيل المثال أو مدة اقصر من الجنيهات الذهب أو ما يشابهها

وبهذا يقوم المرء بالادخار من جهة، والحفاظ على قيمة المال من جهة

لا أعلم بالضبط من هو مؤسس هذه القاعدة؛ ولكني أعتقد أنه من أصحاب الطبقة البرجوازية، أو أنه من مدربي التنمية البشرية 

 هذه القاعدة للسناتور الأمريكية إليزابيث وارن و بنتها أميليا وارن، تطرقت لهذه القاعدة لأول في مرة في كتابهما All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money الكاتبة الام تعد أكثر شخصية مؤثرة في العالم صنفتها صحيفة امريكية ، وذلك وفقًا لاستطلاع عام 2010، لهذا لا يمكن أن تكون القاعدة اعتباطية البتّه!

وكذلك من المفترض ألا يكون علي التزامات أو ديون أو أقساط.ولهذا أرى أن تنفيذ هذه القاعدة بالنسبة لأصحاب الدخل المتوسط، والدخل المحدود 

لماذا؟ ألا يمكن يا ديما أن هذا الشخص صاحب الدخل المتوسط يريد أن يخصص 50 %من دخله للاحتياجات الأساسية. و 30% تذهب على الرغبات أمّا المبلغ المبتبقي أي 20% نخصصه للادخار والاستثمار أو حتى سداد للديون، ربما نقلل من نسبة الرغبات أو حتى الادخار.

تخيلي بأنك تحصلين على راتب 600 $- لنفترض كصاحبة دخل متوسط مثلا في أي دولة نامية- ألا يمكن أن نصرف 300 $ على الحاجيات الاساسية في حين أن هناك 100$ سيتم تخصصيها شهريًا للادخار. لا مشكلة لو تم التقليص من نسبة الادخار إلى 50$ شهريًا، على الاقل هناك مبلغ سيدخر. أنا مع الادخار تمامًا، لِذا لا أتفق مع المقولة التي ذكرتيها بأن المال خُلق للتفاعل وليس للإدخار، لهذا أرى أن من يرتأي في أن يدير راتبه سواء على الحاجات الاساسية أو الرغبات والإدخار الاهم من كل ذلك أن يلجأ إلى قاعدة تقسيم الراتب 20_30_50.

"أن المال لم يخلق للإدخار وإنما خلق للتفاعل" 

قد أميل معك لهذه المقولة ولكن ليس بشكل مطلق، فالإدخار هو الذي يقود الى الإستثمار وإنشاء المشاريع، وأعرف كما شخصا قد أنجزوا الكثير من المشاريع بسياسة الإدخار التي إتبعوها، أحيانا ألوم نفسي لكوني لا أذخر أموال وأتجه لمقولة إجني المال وإستغله فقط لنهارك فربما لن تعيش غذا، بذلك وجدت نفسي أقوم بتبذير الكثير من الأموال.

صراحة، لا أتبع أية طريقة لتقسيم الراتب، ولكن هناك 20 بالمئة ما أخصصها لحالات الطوارئ والحالات الصحية الممكن أن أتعرض لها لقدر الله، عادة ذلك فأنا أقوم بشراء اي شئ يروق لي ولا أريد أن أترك في نفسي شيئا إلا وجربته في مرحلة شبابي، لآن الإنسان كلما كبر تزيد مسؤولاياته وربما لن يحصل على الفرصة كما يحصل عليها وهو في مرحلة عزوبيته.