لو فكرت في الاستثمار، هل ستستثمر بمفردك أم ستستعين بمستشار؟

في سياق تجربتي في عالم الاستثمار بمشروع نال من الفشل الذريع نصيبًا كبيرًا، أستطيع الجزم بأن فكرة الاستشارة المالية لا مفرّ منها. لذلك قد أضع للسؤال صياغة أخرى، ألا وهي: هل يجب أن نستعين بمستشار مالي للاستشارة أو لإدارة المشروع؟

تعتمد الإجابة في هذه الحالة على حجم المشروع نفسه. ففي ضوء تجربتي الشخصية، لم يتعدَ مشروعنا فكرة بيع الإكسسوارات وبعض منتجات الأزياء. ولم نستهدف أكبر شريحة ممكنة من العملاء نظرًا لرأس المال المحدود. في هذه الحالة، كان علينا أن نستشير مستشارًا ماليًا ليضعنا على الأقل في البداية على المسار الصحيح. لأننا لم نمتلك الخبرة الكافية فيما يخص تغطية معايير مهمّة بالتخطيط القويم، من أبرزها:

• كيفية توقّع التكلفة.
• كيفية توقّع المبيعات تبعًا لحجم المشروع.
• تقسيم رأس المال بين التسويق والإنتاج بالتناسب الصحيح.
• وضع مختلف المعايير الخاصة بالطوارئ في الحسبان.

في هذا الصدد، أرى أن الاعتماد على المستشار المالي أمر ضروري. ويعتمد قرار الاعتماد عليه بشكل طوير الأمد أو من خلال مجرّد استشارة على حجم المشروع، فالمشروعات متناهية الصغر على سبيل المثال قد تحتاج إلى استشارات مالية أصغر. يمكن أن تتم من خلال الاستعانة بمنصات العمل الحر على سبيل المثال أو منصات بيع الخدمات المصغّرة بالتحديد.

أمّا المشروعات الأكبر، فالأفضل لها أن يتم تعيين مستشار مالي يدير الخطة من البداية، أو على الأقل تكون له الكلمة الأخيرة فيما يخص حركة السيولة في بداية المشروع.

هل يجب عليك كمستثمر محتمل طلب المساعدة من مستشار مالي أثناء اتخاذ قرارات الاستثمار وربما ستعينه في وقت لاحق، أم أنه يجب عليك القيام بذلك بنفسك؟

ما دام ليس لديك المعرفة الكافية التي تسمح لك باتخاذ القرار في وضع معين حاول استشارة مساعد مختص وطلب العون من المختصين مهما كان المجال ومهما كان حجم المشروع، أو حاول التعلم وكسب القاعدة والأساس من المعطيات التي تؤهلك لاتخاذ القرار أو العلم على الأقل ومعرفة المطلوب وكيف ستجد الحل.

الاستشارة وطلب المساعدة مهمة جدا لمعرفة الحلول والمشاكل التي من الممكن أن تقع فيها, ومعرفة الطرق الأسهل والأنسب لك، بالإضافة إلى الاستفادة من خبراته، خصوصا لو لم يكن لديك معرفة حول المجال الذي سوف تستثمر فيه.

أعظم فضيلة يمكننا أن نتعلّمها في عالم التجارة والاستثمار بأسره هو التواضع. لأن القدرة على الإدراك أننا لا نعرف كل شيء هي السمة التي تسبق جميع المعلومات الأخرى، بالتأكيد هناك العديد من الأدوات الرائعة ومصادر المعلومات المتاحة على الإنترنت للمستثمرين لاتخاذ قرارات حكيمة بشأن الاستثمار. كما أن الوصول غير المسبوق إلى أدوات الاستثمار البسيطة والقوية ، مثل الصناديق المشتركة تجعل من السهل على المستثمرين البحث واتخاذ القرارات وتنفيذ أهداف الادخار والاستثمار إلا أنّ الأمر أحياناً قد يحتاج إلى مستشارين (ملاحظة مهمة طبعاً: هؤلاء عادةً ما يتقاضون أموال كثيرة قد تؤثر على العوائد والأرباح)

أعتقد أن الأمر بالنسبة للمبتدئين يحتاج إلى مساعدة مستشار مالي , حيث أن الدخول للسوق مباشرة برأس المال دون أدنى معرفة بالسوق ووضعه ومجالات الإستثمار الجيدة فيه سيعرض الأموال والمستثمر للخطر .

أما في حالة المعرفة فلا يتطلب ذلك وجود مستشار مالى ، ولكن يتطلب شجاعة الشخص مع بقائه متيقظاً وحذراً خلال العملية الإستثمارية .