توجهت لأحد البنوك التي تعرفها وما أن دخلت وجلست قليلاً في قاعة الإنتظار حتى وجدت امامك بروشورات دعائية عن منتجات البنك وأنواع الحسابات المختلفة، الأمر محير بعض الشيء، أنت تريد التعامل مع البنك لكن لا تعرف أي حساب تختار؟ حسناً لنبدأ بسؤال، ما هدفك من التعامل مع البنك؟

إليك أشهر أنواع الحسابات البنكية التي ستجدها في أي بنك تجاري تقليدي - غير إسلامي -

1- الحساب الجاري

مناسب أكثر للشركات

يعطيك إمكانية السحب والإيداع بحرية وفي أي وقت حتى لو كان باليوم عدة مرات سواء من الفرع او الصراف

غالباً لا يدفعون فائدة عليه أو تكون بسيطة جداً وهي أقل فائدة بين مختلف أنواع الحسابات الأخرى

غالباً ليس لديه سقف أعلى لكن هناك حد أدنى

يعطيك البنك دفتر شيكات ويمكنك كتابة عدد معين شهرياً

يمكنك أن تستدين من البنك فوق رصيدك بالبنك لمدة معينة وتعطيك بطاقة ائتمان

2- حساب التوفير

مناسب للأفراد الذين يرغبون بإدخار مبالغ صغيرة للغاية

إمكانية السحب والإيداع بحرية

يدفع البنك فائدة أعلى من الجاري

لديه سقف أعلى لا يمكن تجاوزه أي لايمكن إيداع مبالغ أكثر من حد معين في الحساب وكذلك هناك حد أدنى لا يمكن أن يكون فيه أقل منه

لا يعطي دفتر شيكات لكن يمكن ان تحصل على دفتر توفير فيه عمليات السحب والإيداع

لا يعطيك إمكانية الاستدانة فوق رصيدك

3- حساب الودائع لأجل

مناسب لمن لديه مبلغ كبير ولا يحتاجه حالياً- هو مبلغ ثابت يتم حجزه لمدة زمنية محددة تتراوح عادة من شهر إلى 5 سنوات أو أكثر

هناك حد أدنى مرتفع لأقل مبلغ يمكن قبوله كوديعة

لا يمكن السحب والإيداع بحرية.

عندما تسحب من الوديعة قبل موعد انتهائها يتم كسرها وتخسر الفائدة عنها بالكامل، وعندما تودع مبلغ جديد يتم اعتباره وديعة جديدة بتاريخ جديد

معدل الفائدة على هذا النوع هو الأعلى بين باقي الحسابات

لا يعطيك دفتر شيكات ولايمكنك الإستدانة فوق رصيدك ولا بطاقة ائتمان عليها

أين أضع أموالي؟

غالباً لا يناسب الحساب الجاري الأفراد، لأنه كل سحب وإيداع ستذهب للبنك أو للصراف وهذه عملية مرهقة ولا تكون متاحة دائماً. مثلاً البنك يغلق ليلاً أو بالأعياد وقد تكون الصرافات خارج الخدمة.

لذا هذا الحساب موجه للشركات التي لا تريد أن تحتفظ بأموالها في خزانة خاصة داخل الشركة لاسيما لو كانت كبيرة ولديها فروع كثيرة. وعندما تريد أن تدفع لأحدهم تكتب شيك وعندما تريد أن تسحب منه يمكنها ذلك عبر زيارة الفرع للتحويل أو الصراف علماً أن لديه حد سحب يومي

لو كان عندك راتب مثلاً وتريد اقتطاع نسبة شهرياً وتجمعها مع الوقت حتى تشتري لاحقاً شيء ما أو تجمعه لأولادك عندما يكبرو أو أي هدف بعيد المدى وتريد تجميع مبالغ صغيرة .. حساب التوفير مناسب لك

لو كان عندك مبلغ مالي كبير ولا تريد الاحتفاظ به في البيت ولا تحتاجه حالاً أو بالمدى المنظور. استخدم حساب الودائع لأجل وهناك بنوك توفر وديعة لمدة شهر واحد على الأقل.

بالطبع كلما كانت مدة الوديعة أطول كان معدل الفائدة أكبر

أما عن أنواع الحسابات المصرفية في المصارف الإسلامية

نفس الأنواع مع اختلافات بسيطة وهي

1- الحساب الجاري: لا تعطي ربح - لا يمكن الإستدانة فوق الرصيد ( جاري مدين )

2- وديعة التوفير: تعطي ربح مرتين سنوياً

3- حسابات الودائع لأجل: تعطي الربح مرتين سنوياً، أي لو انتهت وديعتك عليك الانتظار إلى موعد توزيع الأرباح إن تحققت

ملاحظات:

هذه هي الأنواع من الناحية العلمية بغضّ النظر عن مسمياتها التي تختلف من بنك لآخر ومن بلد لآخر. التفاصيل الفنية تختلف من بلد لآخر مثل كم يبلغ الحد الأدنى وكم هو معدل الفائدة وغيرها

• نعم الفائدة هي ربا وهي حرام ويمكنك ان تعزل الربح عن أصل المبلغ ولا تأخذه

• البنوك الإسلامية لا تحدد مقدار الربح مسبقاً لكن يمكن معرفة رقم وسطي بناءاً على التعاملات السابقة

• عادة الربح من البنوك الإسلامية أقل من البنوك التجارية التقليدية

• يكون معدل الفائدة سنوي، فلو كانت وديعتك لمدة 3 أشهر مثلاً يتم تقسيم كامل الفائدة على 4 لمعرفة الفائدة على وديعتك

اقرأ أيضاً: ما الفرق بين البنوك التقليدية والاسلامية

لو كان لديك موضوع تريد أن اتحدث عنه، تفضل بإقتراحه في التعليقات، كما لا تتردد بسؤال أي شيء