ما رأيكم في نظام الجمعيّة بديلًا عن القروض والادخار؟

ما رأيكم في نظام الجمعيّة؟ وهي تتفقون على كونه بديلًا مفضّلًا للقروض والادخار الفردي؟

قد يعتبر بديلا للإدخار الفردي لكن من مخاطره أنه قد يُحدث خلافات بين المشاركين بسبب تأخير السداد أو عدم الإلتزام بالشروط، قد يتعرّض للتلاعب من قبل بعض الأشخاص الغير موثوق فيهم، أما أن يكون بديلا للقروض فذلك يعتمد على حجم رواتب الأعضاء المشاركين وعددهم، فالبنوك تقدّم مبالغ مجزية، في نفس السياق قد يكون عدد المشاركين كبيرا مما يطيل مدة إستفادة كل فرد مشارك وهذا ما قد يخلق نوعا من الإستياء بين المشاركين ويخلق مشاكل.

أفض نظام جمعية هو طريقة الدور العكسي

بمعنى اذا ٦ اشخاص شكلو جمعية .

تكون مدتها ١٢ شهر .

أول شخص مستفييد ( صاحب الدور رقم ١ يكون له الدور ١٢ ايضا )

صاحب الدور ٢ يكون له الدور ١١

وهكذا حتى صاحب الدور رقم ٦ يكون له الدور رقم ٧

هذه الطريقة كان يستخدمها خالي مع اصدقائه ومعارفه رغم صعوبة اقناع الناس بها.

نسمي هذا النظام في بلدي "دارت" بمعنى أن الأموال تدور في حلقة مغلقة, هو نظام جيد جدا إن تم بين أشخاص موثوق بهم, وهو أتى كبديل عن الادخار الفردي لأنه يجبر الشخص على الالتزام بدفع المبلغ المتفق شهريا, كما أنه يمتاز عن قروض البنوك من ناحية خلوه من الفوائد والضمانات, ولكنه ليس ببديل عنها. فالقرض أكثر مرونة من ناحية الوقت الذي ترغب فيه بأخذ قرض عكس هذا النظام الذي يتطلب منك انتظار دورك, كما أن هامش المبلغ الذي ترغب في اقتراضه كبير جدا مقارنة مع نظام الجمعية الذي يوفر لك مبلغا محدودا تابثا.

ما رأيكم في نظام الجمعيّة؟ وهي تتفقون على كونه بديلًا مفضّلًا للقروض والادخار الفردي؟

قد ألجأ إلى هذا النظام في حالة ما لم أجد طرقا للإستثمار، ربما عملية إيجاد طرق للإستثمار ستكون جيدة ولها عوائد قيمة أكثر من إنظار دورك ضمن عدد محدود قد يكون كبيرا من أعضاء الجمعية التشاركية، خاصة إن كانت تفتقر للمصداقية، الثقة والأمانة.

اعتقد انه بديل ممتاز حين يكون المبلغ المتفق على دفعه صغير، وتجربتي فيها جيدة لكن إن كان المبلغ كبير فستجد صعوبة في إقناع الأشخاص بالالتزام وهو أصعب ما في الموضوع.

أجدها افضل من القروض إن تمكنت فعلاً من تأمين المبلغ المطلوب من خلالها

من الممكن لنظام الجمعيات ، المعروف أيضًا باللغة الإنجليزية باسم (ROSCA) ، أن يكون بالفعل بديلاً قابلاً للتطبيق للقروض والمدخرات التقليدية في سياقات معينة. إنه نظام تم استخدامه لعدة قرون في ثقافات مختلفة حول العالم ، ويمكن أن يوفر أداة مالية قيمة للأفراد الذين قد لا يتمكنون من الوصول إلى الخدمات المصرفية المعروفة.

ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن الجمعيات تأتي مع مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة بها:

فمن مزاياها:

1. إمكانية الوصول: يمكن أن تكون الجمعيات مفيدة بشكل خاص للأفراد الذين يفتقرون إلى إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. بالـتأكيد توفر وسيلة للأشخاص لتوفير المال والوصول إلى مبالغ مقطوعة عند الحاجة.
2. بدون فوائد: على عكس القروض ، فإن الأموال التي يتم الحصول عليها من الجمعية لا تستحق الفوائد. هذا يمكن أن يجعله خيارًا ميسور التكلفة للأفراد الذين يحتاجون إلى اقتراض المال.

ومن عيوبها:

1. خطر التخلف عن السداد: إذا تخلف أحد أعضاء الجمعية عن سداد مساهمته ، فقد يؤثر ذلك على جميع أعضاء المجموعة أو الجمعية. يمكن أن يكون هذا الخطر أعلى في المجموعات التي لا يتمتع فيها الأعضاء بعلاقات قوية أو ثقة.
2. الافتقار إلى الحماية القانونية: غالبًا ما تكون اتفاقيات الجمعية غير رسمية ، مما يعني أنها تفتقر إلى الحماية القانونية التي تأتي مع الخدمات المصرفية التقليدية. إذا نشأ نزاع ، فقد يكون من الصعب حله.

يا صديقي علي ، إن كنت تنوي الانضمام إلى جمعية. ضع في عين الاعتبار أهمية الثقة بينك وبين الأشخاص الذين سيكونون معك في نفس الجمعية. فالثقة هي العقد الوحيد الذين تملكونه بينكم. وهذا هو ما يجعلها خطيرة في بعض الأحيان.

ما رأيكم في نظام الجمعيّة؟ وهي تتفقون على كونه بديلًا مفضّلًا للقروض والادخار الفردي؟

هذا النظام غير موجود فقط في الجمعيات يا علي اتذكر والدتي كانت تعمل به مع صديقاتها فيما بينهم، وأيضا أحد أقاربي في مؤسستهم الوظيفية يعملون بهذا النظام فيما بينهم وهو بالفعل أمر نافع.

أما بالنسبة الجمعيات المتبادلة التي تقصدها فما أعرفه عنها أنه نظام تعاوني يتم فيه جمع الأموال من الأعضاء وتوزيعها على الأعضاء ذوي الحاجة بحسب مبلغ الإشتراك وحجم الإيداعات. يتمتع هذا النظام بعدة مزايا، منها توفير فرصة الادخار للأعضاء والحصول على القروض بشروط أفضل من البنوك التجارية، كما يساعد في تعزيز الروابط الاجتماعية بين الأعضاء وتعزيز الثقة المتبادلة بينهم.

ليس هذا فقط بل يمكن للأعضاء أن يتبادلوا المعرفة والخبرات في مجال الادخار والاستثمار، وبالتالي يمكن أن يتعلم الأعضاء من بعضهم البعض ويحصلوا على فرص جديدة للنمو الشخصي والمهني، وشخصيا في وقت الحاجة أفضل هذا النظام أحسن من الادخار، وانصح به لكونه خيارًا جيدًا للأفراد الذين يرغبون في تحقيق أهدافهم المالية .

ما رأيكم في نظام الجمعيّة؟ وهي تتفقون على كونه بديلًا مفضّلًا للقروض والادخار الفردي؟

في سنة 2007 جاءت جارة لنا من سوريا وتزوجت جزائري وسكنت في منطقتنا، اقترحت على الجارات هذا الأسلوب، هذه الطريقة كانت تستخدمها عائلتها والجارات في سوريا، في منطقتنا الفكرة كانت جديدة ولكن النسوة رحبن بها، في البداية الجمعية كانت من 6 أشخاص فقط والآن هي مستمرة مع عدد من النسوة ربما 24 أو أكثر وكل شهر أكثر من واحدة يقسمن المبلغ حتى لا تطول مدة الانتظار، أمي ضمن الجمعية وكل 6 أشهر يأتيها الدور لها، الصراحة تمكنت من تحقيق العديد من الأمور بفضل هذه الجمعية وهذه الطريقة في الاقتراض.

الجمعية هي أحد الحلول المرة التي قد يلجأ لها الإنسان لسد احتياجاته المالية، فهي تعود عليه بالمنفعة مع مرارة السداد المتواصل.

كنت سأخوض غمار هذه التجربة لولا بعض الأقوال الفقهية في مسألة الجمعيات بهذا الوصف الذي تم ذكره، فهناك قول أن أصل المسألة في الجمعية هي عبارة عن قرض له منفعة، وإن لم يزد في المبلغ لكن عاد بالنفع، أي أن الآخر لم يقرضك المبلغ إلا لأنك ستقرضه أيضاً ، وهذي وجهة نظر فقهية أن الأصل في القروض أن تكون حسنة فقط لا أن تجر منفعة مهما كان نوع المنفعة.

لذا أتمنى أن أجد مساراً آخر في الحصول على أموال كثيرة وإن كانت قرضاً ولكن بدون أي شبهة.