ما هو الشمول المالي وكيف يتم تطبيقه؟

الشمول المالى ميزته أنه يهتم بشرائح كثيرة في المجتمع وبالأخص الشرائح التي لا تجد منتجات مالية رسمية تناسب إحتياجاتها ، أعتقد أن الذي يلزم الدولة لتحقيق الشمول المالى هو عمل دراسة متكاملة لمناقشة هل الخدمات المالية الموجودة مناسبة أم لا ، وماذا يريده المستهلك من الخدمات المالية المختلفة .

وفي نجاح هذه الدراسات سوف ترفع الدولة من مستوى الشمول المالى ، وحماية المستهلك مهمة جداً للرفع من الشمول المالى وزيادة ثقة الشعب في القطاع المصرفى ، وذلك عن طريق حصول العميل على خدمات مناسبة وبسهولة وبطريقة عادلة وشفافة ، وتوفير خدمات إستشارية فى حالة إحتياج العميل .

المشكلة الوحيدة التى ستواجه الشمول المالى وأعتقد أنها ليست بالمشكلة الكبيرة ، هي مشلكة التوعية بهذا البرنامج وهذا من السهل حله بالتثيقف وبالتعاون مع الجهات الحكومية المختلفة ولكن سيتطلب بعض الوقت لحين تحقيق الدولة الفائدة القصوى من تطبيق الشمول المالى .

دائماً ما أعتقد أنّهُ يجب وضع استراتيجية وطنية لرفع مستويات التعليم والتثقيف المالى للفئات المستهدفة، ورفع الوعى المالى لدى مالكى ومديرى المشروعات المتوسطة والصغيرة، ومراعاة قلة خبرات المستهلكين الجدد فيما يتعلق باستخدام الخدمات المالية، كذلك إطلاق برامج لتوعية المستهلك المالى بكيفية اتخاذ قرارات مالية تلائم احتياجاتهم.

بالمناسبة مصر صارت مُهتمة جداً في الأمر وأصدرت عدّة خطوط للسيطرة على الأمر والتسويق له، وأقامت مؤتمرات عن هذا، أخرهم في شرم الشيخ.

من المؤكد أنه شيء جيد إذا تم استغلاله بشكل جيد ولكن سيواجه العديد من المشاكل والعقبات يجب عليه التغلب عليها أولا مثل:

• الحاجة إلى تحسين الثقافة المالية: فنقص الوعي بالثقافة المالية شائع جدا لذلك من خلال تحسين معدل المعرفة المالية بين هؤلاء الأفراد ، سيؤدي ذلك إلى قرارات مالية أفضل واختيار المنتجات المناسبة التي تناسب احتياجات هؤلاء الأفراد.
• حماية المستهلك: على الرغم من انتشار الخدمات المالية مثل الأموال عبر الهاتف المحمول والعملات الافتراضية المصممة لتوسيع الشمول المالي ، إلا أن هناك نقصًا في الثقة بين المستهلكين فيما يتعلق بأمان وموثوقية هذه المنصات المنشأة حديثًا. من أجل تعزيز الثقة في هذه الأساليب الجديدة لخدمات الدفع ، يجب على السلطات إصدار إرشادات وأنظمة واضحة تضمن حماية المستهلكين بشكل كافٍ والوصول إلى معلومات المنتج الرئيسية للسماح لهم باتخاذ قرارات مستنيرة.
• وتطوير المنصات أيضا مهم أيضا فكل شيء يتعلق بالمنصات ، إنشاء منصات لخدمة الأشخاص الذين يعانون من الفقر بشكل أساسي. سبب ذلك - ونحن نعرف ذلك من خلال العديد من الدراسات الموثقة - هو أنهم يتعاملون فقط مع النقد ، وهذا ليس طريقة جيدة للناس ليكونوا قادرين على الادخار ووضع الأموال جانبًا.