من هو الوسيط المالي وكيف يمكننا اختياره؟

شاركونا تجاربكم في التعامل مع الوسيط المالي، وما هي الصعوبات التي واجهتكم؟

ليس لدي أي تجارب صراحةً فيما يخص فكرة الوساطة المالية. لكن بالنسبة لوجهة نظري عنها، فأنا أرفض دائمًا الاعتماد على أشخاص دون المؤسسات، لأن المسألة في هذا النطاق تصبح غير مضمونة على الإطلاق.

على سبيل المثال، وفي نطاق أصغر، أجد العديد من أشكال الابتزاز تقع فيما يخص مسألة مشابهة، وهي اعتماد الأشخاص على وسيط مالي لتحويل أموال على PayPal مثلًا. مثل هذه الوساطات ليست مضمونة على الإطلاق، ولا تتم داخل إطار بروتوكول، وفكرة التنازل عن الأمان من أجل تقليص العمول لا يكفي مطلقًا وليس جديرًا بالثقة.

الوسطاء الماليون هم أشخاص طبيعيون أو اعتباريون يقدمون خدمات مالية للمستثمر دون أن يضطر الأخير إلى الاتصال بمصدر الأداة المالية.

وتتمثل مهمتهم في العمل كوسيط بين الأشخاص الذين يدخرون والذين يحتاجون إلى التمويل ، أي بين الموردين والمتقدمين. لذلك ، فهم مسؤولون عن وضع الأداة المالية أو الخدمة التي تصدرها مؤسسة مالية للمستثمر أو العميل النهائي ، مع تحصيل عمولة مقابل الخدمة المقدمة.

شاركونا تجاربكم في التعامل مع الوسيط المالي، وما هي الصعوبات التي واجهتكم؟

لم تكن لي تجربة مع وشكلت ماليين، لكن حسب وجهات نظر المستثمرين في هذا المجال حدد أوجه عيوب كثيرة، وهذا يعني أن ما يمكن أن يكون ميزة من حيث المبدأ ، يمكن أن يكون عيبًا. لذلك ، كل شيء يعتمد على الشركة أو المحترف الذي يسهل الوساطة.

ومن بين العيوب أذكر:

• من خلال العمل على العمولة ، قد لا يقدمون أفضل منتج لعملائهم ، ولكنهم يبحثون ببساطة عن المنتجات التي تفيد الوسيط المعني أكثر. وبالتالي ، قد لا تكون خدمة الوساطة المالية محايدة إعتمادا على الحالة ، قد لا يتم تخصيص الخدمة. يحدث هذا بشكل خاص مع الشركات الكبيرة جدًا التي لديها خدمات موحدة تمامًا.

موضوع الوسيط المالي والمستشارين الماليين هذا أمر أحبّ أن أنبّه فيه إلى ناحية مهمة تساهم أحياناً بتورط المستثمر بعمليات شراء لا يحتاجها فعلاً، في كل مرة يبيعك مستشارك أو وسيطك المالي استثمارات من شركة معينة مثلاً قد تقوم الشركة بتخصيص مكافأة للمستشار أو الوسيط لأنه يقوم بالترويج لمنتجها .

الكثير من المستشارين الماليين يقبلون الحصول على مكافآت من الشركات مقابل الترويج لمنتجاتهم . وأحيانا يستخدم مستشارون منتجات بصورة حصرية من أحد الشركات . ويمكن أن تتضمن المكافآت كل شيء، قد تكون رحلات إلى بلدان . كما يمكن أن تتضمن حضور مناسبات ذات تكلفة عالية واجتماعات إرشادية.. إلخ، فهو قد يفيدك فعلاً ولكنّك يجب أن تكون على دراية بالمشهد كاملاً.

فعلاً رحمة فالوسيط المالي هو عبارة عن مؤسسة أو فرد يعمل كوسيط بين طرفين في المعاملات المالية، والوسيط أيضًا يقوم بتسهيل وتحويل الأموال بين المقرض والمقترض بطريقة غير مباشِرة.

الوسيط المالي هو أيضًا شخص مكلَّف بموجب القانون وقواعد السوق واللوائح الخاصة به، وتلك الإجراءات تسمح له بالاتصال بمصدري الأوراق المالية ومنها الأسهم والسندات، ويتقاضى عمولة على هذا، ولا أحد يقوم بتلك المهمة غير الوسيط المالي سواء كان الشخص طبيعيًّا أو معنويًّا.

وأعتقد أن أهم النقاط التي يجب التركيز عليها فى الوسيط المالى هي خدمة العملاء والدعم الجيد وطريقة تنفيذه وتنظيمه لعملية الاستثمار, وفرق السعر بينه وبين الوسطاء الآخرين .