3

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الوديعة؟

أفكر في إستقطاع مبلغ من المال والاحتفاظ به وتوفيره لطفلي، حتى إذا كبر وجد مبلغا من المال يساعده في بداية حياته، بدأت أسأل في آلية فعل ذلك، الجميع أرشدني إلى التوجه للبنوك ووضع الأموال فيها للحفاظ عليها.

لم تكن لي علاقة بالبنوك يوما وأتذكر أن المرة الوحيدة التي تعاملت فيها مع البنك المحلي كان من أجل استخراج فيزا محلية تمكنني من دفع المصاريف الخاصة بدراستي.

وعندما تواصلت مع أحد الموظفين في البنك أخبرني أن هناك العديد من الحسابات التي يمكن فتحها مثل الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الوديعة.

أرغب بمعرفة تفاصيل أكثر حول هذه الحسابات ونوعيتها، واالفارق بين كل منها؟

وإن كانت هناك أمور أو اقتراحات أخرى فمرحبا بها بكل تأكيد.


1
Soha_Alkhatib أضف ردا

سأحاول اختصار الأمر عليك يا محمد..

الحساب الجاري، كما يُوحي اسمه، مُصمم خصيصًا للتعامل مع المعاملات المالية المتكررة والسريعة من إيداع الأموال وسحبها لذلك هو أسهل في التعامل في حفظ الأموال وحفظها ومناسب للرواتب بشكل حصري، بمعنى أن ينزل عليه راتبك كل أول الشهر لأنك ستسحب الأموال بصفة شهرية متكررة.

أما حساب التوفير، فهو مصمم بطريقة أكثر مثالية للتعامل مع الأموال التي تنوي ادّخارها والاستثمار بها. وغالبًا ما تتعامل مع الأموال في حساب التوفير عبر الصرّاف الآلي، ويمنحك البنك بطاقة صراف آلي لإجراء التعاملات النقدية في حسابك في أي وقت.

لكن النقطة الجوهرية في الاختلاف بين الحساب الجاري والتوفير، أن الجاري لا تُفرض عليه فوائد، باعتبار أن صاحب الحساب يتعامل مع أمواله بصفة مستمرة قد تكون يومية أو أسبوعية أو شهرية. أما التوفير، عادةً ما يفرض البنك نسبة فوائد على قيمة الأموال المودعة، وتختلف هذه النسبة من بنك لآخر.

أما حساب الوديعة، فهو إما حساب وديعة ثابتة أو متكررة.

في حال كان حساب وديعة ثابتة، فهو مصمم للعملاء الذين يرغبون إيداع أموالهم في البنك لفترة طويلة من الزمن، وعادةً لا يتم سحب الأموال خلال فترة الوديعة التي قد تصل إلى 3 سنوات، وتكون نسبة الفائدة على هذه الأموال مرتفعة.

أما حساب الوديعة المكتررة، فيقوم العميل بإدياع مبلغ من المال في حسابه بالبنك بصفة متكررة وغالبًا مرة كل شهر.

أما عن تخصيص حساب تدّخر به لطفلك، العديد من البنوك اليوم تُقدّم خطط خاصة بنظام الادخار للأطفال، وتكون نسبة الفائدة عليها منخفضة وهي حسابات طويلة الأمد. يُمكنك أن تسأل عن هذا النوع من الحسابات بالتحديد لأن له خططًا خاصة.

1
Mohamed_Fayad أضف ردا

شرح وافٍ جزاكِ الله خيرا.

بالنسبة لنظام الإدخار للأطفال أخبرني أنني عليّ أن أضع مبلغا من المال كل شهر، وصراحة لا يمكنني أن أفعل ذلك الآن، ربما أفكر فيه مستقبلا.

هل تقترحين أمورا أخرى يمكنني أن أدخر بها بعض الدخل ليستفيد منها طفلي مستقبلا؟

1
Soha_Alkhatib أضف ردا

هل تقترحين أمورا أخرى يمكنني أن أدخر بها بعض الدخل ليستفيد منها طفلي مستقبلا؟

الحقيقة أنا لا أحبّذ الادخار البنكي أستاذ محمد، والسبب ان حسابات الادّخار بشكلٍ عام تُفرض عليها نسبة فائدة، وأنا لا أوافق القيام بأي معاملة بنكية تُفرض عليها فائدة ما استطعت.

لذلك أفضّل الادخار في المنزل قدر الإمكان. على سبيل المثال، منذ عاميْن تقريبًا خصّصت حصالتيْن لأطفالي أنا من أقوم بوضع ما تيسّر لدي من المال بها كل فترة. كل يوم أضع مبلغ بسيط، وإن تمكّنت في بداية كل شهر أقوم بوضع مبلغ أكبر وهكذا. أحاول قدر الإمكان أن لا تطال يداي الحصالات في الزنقات والظروف الصعبة، ولا انكر أنني أميل عليها في بعض الظروف، لكن بشكلٍ عام أقوم بتسديد ما آخذه منها. وبعد أن امتلأت الحصالتيْن بالنقود قُمت بإخراجها وتمسيكها لفئات أكبر ثم تحويشها لهم على حدة.

وان شاء الله أظل مستمرة على هذا النهج حتى أستثمر لهم بالنقود في تعليم أو ما ينفهم.

1
Mohamed_Fayad أضف ردا

أنا أفعل ذلك مع طفلي أيضا، ولكني أشعر أن قيمة العملة نفسها ستُفقد مع مرور الوقت، لذلك كنت أود أن أستثمر ما أقتطعه له بشكل عملي أكثر.

1
Soha_Alkhatib أضف ردا

الحقيقة لم أفكّر من قبل في استثمار هذه الأموال.

سبق أن قُلت لكَ أنني من نوع المستثمر الحذِر المتأنِّ الذي يُفكّر مائة مرة قبل أن يُقرر فعل قرار بخصوص الاستثمار في المال.

لكن حتى بعد التفكير، لا أجد في المشاريع المتاحة هنا أي شيء مشجّع لأضع بها المال! ماذا عنك، هل اجريتَ بحثًا وتوصّلتَ لخيارات متاحة؟

0
Mohamed_Fayad أضف ردا

لا زال البحث جاريا، المشكلة الكبيرة تكمن أن أغلب المشاريع الإستثمارية تحتاج إلى رأس مال وفير، وهو ما ليس متوفرا بالأساس!