السلام عليكم و رحمة الله تعالى و بركاته
اعزائي بما ان الكل يشتكي من منصات الدفع و عدم توافرها في بلدانهم أو تقدم خدمة سيئة
فقررت اني احاول إنشاء هذه المنصة لكن أريد ان اعرف آراكم :
هل سينجح المشروع ؟
ما الميزات التي تتوقعها من المشروع ؟
هل تقبل ان يقتطع الموقع عمولة من اموالك ؟
و كيف يمكن لمشروع كهذا تمويل نفسه ؟
انا كنت اعمل في شركة تقدم حلول الدفع الالكتروني, وبعد انتقالي للعمل الحر كان لدي تجربة لانشاء بوابة دفع (Payment gateway) ثم اوسعها الى بنك الكتروني بسيط يخدم الدول العربية, لكن واجهتني تعقيدات عدة منذ البداية منها انه حتى تتمكن من معالجة بطاقات الفيزا مثلاً يجب ان تقوم شركة الفيزا باعطائك سيرفر لوضعه في شركتك وهذا يتطلب ان تكون شركة رسمية وغرفة مهيئة وانترنت عالي السرعة وكهرباء لا تنقطع الخ .. وكان من الصعب ان احصل على تلك الامور في ذلك الوقت, لكن الامور في تحسن الان, اصبح لدي شركة رسمية, واخطط لاحضار فايبر اوبتك ومعالجة المشاكل خطوة خطوة.
طبعاً ما زلت متحمس للمشروع واتوقع نجاح باهر له, قبل سنتين اي منذ خطرت الفكرة ببالي لم يكن اي محل للبيع يستقبل الدفع باستخدام الفيزا الان عندما امر من شارعنا اجد شعارات استقبال الدفع بلفيزا والماستر كارد تملأ واجهات المحلات, اي لو اني نجحت في المشروع حتى لو بدون دعم الدفع على الانترنت والاكتفاء بتوزيع الجهاز الخاص بالسحب واقتطاع نسبة اقل بكثير من الحيتان لكان لي نصيب من الكعكة :(
اتمنى ان تقوم حسوب بمشروع مشابه للمنطقة العربية, فلأموال والتجارة الالكترونية بازدهار في المنطقة, وأنا متأكد ان الارباح خيالية, ورؤيتي للمستقبل القريب انه لن يعود احد يحمل اموال في يده, كل شيئ عن طريق الانترنت والله تعالى اعلم بالصواب.
يعني بدون السيرفر لن تستطيع ان تتعامل مع فيزا ؟
ماذا عن الشركات الاخرى ؟
ماذا عن الشركات الاخرى ؟
ان كنت تقصد MasterCard مثلا، فهي أيضا تطلب أن تكون لديك مؤسسة ماليه، وأن يكون لديك خادم خاص لمعالجة الطلبات لإرسالها، عرفت هذه المعلومات من صديق يعمل في بنك.
ماذا عن api الذي توفره ؟
لو سمحت أريد معلومات مفصلة عن طريقة توفير شحن الحساب بفيزا و MasterCard
و شكرا لك اخي الكريم
ماذا عن api الذي توفره ؟
الapi يتعامل مع الخادم برمجيا، ولكن يتوجب وجوده على أرض مؤسستك.
أما المعلومات فلا أمتلك معلومات مفصلة، ولكن أمتلك معلومات أعطاها لي الصديق الذي أخبرتك عنه، فهو يعمل مع مصرف يتعامل بVisa و MasterCard في قسم الIT وهو حكى لي الفكرة بإختصار وهي:
كل من Visa و MasterCard تعطيك خادما (خادما فيزيائيا وليس افتراضيا) لتشغيله في مؤسستك، وتعطيك API للتعامل مع هذا الخادم، والخادم كل مهمته إستقبال التحويلات المالية Transactions وتأكيدها ثم إرسالها إلى الشركة الأم، أيضا تحتاج لسيولة تُحسب كنسبة من معاملات العملاء كضمان مالي.
لسيولة تُحسب كنسبة من معاملات العملاء كضمان مالي.
ممكن شرح بسيط لم الفكرة حتى تكون مفهومة لي بشكل كامل
كل من Visa و MasterCard تعطيك خادما (خادما فيزيائيا وليس افتراضيا) لتشغيله في مؤسستك.
في رأيك ماهي ادنى سرعة إنترنت احجزها للسيرفر ؟
و هل السيرفر يتم إررساله من الخارج ام يتم تستلمه من مقرة الشركة إذا كان متواجد بدولتك ؟
و هل تدفع شيئا لقاء السيرفر ؟
ممكن شرح بسيط لم الفكرة حتى تكون مفهومة لي بشكل كامل
مثلا إن كانت المعاملات التي تتم على خادمك يوميا تصل إلى 10000 دولار، فيجب تغطية نسبة منها مثلا 5000 دولار كضمان (الأرقام وهمية ولا علاقة لها بالنسب الحقيقية فقط للتوضيح)
في رأيك ماهي ادنى سرعة إنترنت احجزها للسيرفر ؟
هم يستخدمون Optic Fiber في البنك، لا أعرف سرعته ولكنه من أسرع الإتصالات على مستوى الدولة.
و هل السيرفر يتم إررساله من الخارج ام يتم تستلمه من مقرة الشركة إذا كان متواجد بدولتك ؟
و هل تدفع شيئا لقاء السيرفر ؟
سامحني ولكن لم أصل إلى هذا القدر من التفاصيل في حديثي مع صديقي
على العموم شكرا لك اخي الكريم
فتحت لي مجال البحث و سأبذل جهدي في المشروع و حتى إن لم ينجح
سأكون سعيدا بالمعرفة التي إكتسبتها :)
السلام عليكم و رحمة الله تعالى و بركاته
وعليكم السلام ورحمة الله تعالى وبركاته
فقررت اني احاول إنشاء هذه المنصة لكن أريد ان اعرف آراكم :
لا أعتقد يمكنك انشاء مثل هذا وحدك. أنت تحتاج شركة كاملة وخبراء أمن وحماية
هل سينجح المشروع ؟
هي فكرة جيده وربما تنجح. ولكن أخبرني كيف تجعلني اثق فيك(كــــعميل)؟!
ما الميزات التي تتوقعها من المشروع ؟
الاستجابة تكون سريعة ويضمن لي أموالي وحقي. ودعم عالي. وطبعاً يوفر المميزات الاساسية لاي منصة.
هل تقبل ان يقتطع الموقع عمولة من اموالك ؟
ممكن نسبة بسيطة (أنت تكتب هذا في Terms of use).
و كيف يمكن لمشروع كهذا تمويل نفسه ؟
صديقيّ! أنت تحتاج تمويل ضخم في البداية وبعدها يوفقك الله.
لا أعتقد يمكنك انشاء مثل هذا وحدك. أنت تحتاج شركة كاملة وخبراء أمن وحماية
يوجد لدي بعض الأصدقاء مبرمجين سنكون فريق بإذن الله
هي فكرة جيده وربما تنجح. ولكن أخبرني كيف تجعلني اثق فيك(كــــعميل)؟!
لم افكر في هذا الآن لكني سانتظر آراء الأخوة لأني قلت حتى انتهي من برمجة المشروع و أفكر بالتسويق و هذه الأشياء :)
الاستجابة تكون سريعة ويضمن لي أموالي وحقي. ودعم عالي. وطبعاً يوفر المميزات الاساسية لاي منصة.
أبشر. يوجد مميزات أكثر من هذا .
شكرا لك على مشاركتك
عدا عن الذي ذكره الصديق @wgh هناك أيضا بعض النقاط التي تحتاجها لبدء خدمة بوابة دفع ممتازة منها:
موظفين دعم فني: تحتاج عدد من العاملين بالدعم الفني لتعقّب العمليات ومجابهة أي أخطاء بسرعة.
مقر: في أعمال كبنك إلكتروني أو بوابة دفع، أعتقد وجوب وجود مقر على عكس معظم خدمات الإنترنت الأخرى، لعدة أسباب، منها كما ذكر الأخ wgh وجود سيرفرات الخدمات كVisa و MasterCard بمكان آمن، أيضا لإعطاء المستخدمين الثقة لإستخدام خدماتك حيث أنهم يجب أن يعرفوا مع من يتعاملون.
رأس مال سائل : الشركات المالية تحتاج إلى رأس مال سائل لكي تستطيع إتمام معاملات العملاء، نحن نعرف معاناة حسوب نفسها وهي شركة تعتبر ثابته ومستقرة مع مشاكل البيع والشراء وحجوزات المبالغ، فيجب وجود رأس مال سائل لتحريك المعاملات بسرعة وسلاسة، فلا يُعقل أن تنافس PayPal مثلا وأنت تحجز المبالغ المودعه 15 يوما قبل أن يستخدمها العميل.
"منصة دفع عربية " تقصد شبية ببيايبال وسيط للدفع عبرCredit Card !
على كل حال مناصت الدفع موجودة سابقا مثل Cash U و OneCard و الاخيرة تقبل تعبئة الحساب عبر ال Visa .
"هل سينجح المشروع ؟" لما لا طالبما ال Paypal و غيرها ناجحين في الدول العربية .
"ما الميزات التي تتوقعها من المشروع ؟" لا استطيع طلب ميزات اكثر مما توفره paypal و Skrill مثلاً . على كل حال المطلوب ليس ميزات بل قواعد تعامل و التزام بالفوانين خلاصة القول "لا نريد شركة نصابة اخرى"
"هل تقبل ان يقتطع الموقع عمولة من اموالك ؟" و هل سيكون لي خيار في ذلك !.
"و كيف يمكن لمشروع كهذا تمويل نفسه ؟" بتحصيل رسوم على المستخدمين أو البائعين مهما كانت طرق و واسل تحصيل تلك الروسم .
توضيح اخير بخصوص النسب و الروسم و أن تحصيل الروسم يقع في طائلة الربى . اولاً لا اريد ان افتي بما ليس لي به علم .
و لكن مافهمته أن رسوم اللي تفرضها شركات تحويل الاموال تختلف عن الرسوم التي تضعها المصارف في بطاقات Debit Card او بطاقات الدين
حسب ماقراءت هذه البطاقة يتم السحب منها بدون رصيد و في حال تخلف العميل عن رد الدين (في آخر الشهر مثلأ) يتم اضافة نسبة للدين اعتقد (بين 1-4%) من قيمة الدين و تتضاعف النسبة سنوياً .
بالنسبة لشركات مثل paypal و CashU او OneCard فهي تاخد نسبة من عمليات البيع و تحصيل الاموال اللي تتم من قبل التجار اللي يتعاملوا معها
مثل بطاقة "ماينكرافت " لو اردت شرائها من البائع مباشرة سعرها 26.95$ تباع في ون كارد ب 27.6$ و لأنك لا تستطيع الشراء من موقع اللعبة مباشرة تضطر الى شرائها من موقع آخر بزايدة 0.65$ تقريبا أي 2.4% من قيمتها الأصلية و هذا يعتبر لا شيء لو قمت بشراء نفس الكرت من المحلات اللي اقل شي يحسبوا لك نفس الكرت بـ 30$ و لا توجد حاجة لذكر باقي الامثلة عن الملابس و السيارت إلخ اللي يتم استيرادها باسعار بخسة و تباع باضعاف ثمنها .
انا افكر في انشاء خدمة مماثلة خلال السنين القادمة و سوف ابدأ بشكل محلي بحيث اجعل المشروع ينهض على قدميه ومن ثم التوسع
هناك بالفعل منصة دفع عربية واعدة ، لم أجربها شخصيا ولا أعرف من خلفها أكثر من أنها Startup بدأت من البحرين :)
اسمها PayTaps
أما اذا كنت من مصر فهناك منصة دفع أيضا تدعم الدفع من خلال المواقع فى مصر اسمها wallety
فكرة المشورع ممتازة لكنها بحاجة الى تمويل جيد وفريق ممتاز :)
المشاكل ستكون قانونية، ثم مشكل الإقبال على المنصة، ثم في النهاية إن إقتطعت رسوم عند الدفع فالأمر محرم في الإسلام على ما أعتقد كونه يعتبر ربا.
هناك منصات دفع شهيرة لحد ما في آسيا حيث أن المستخدم يشتري Tokens ثم يدفع بهم، الأمر شبيه بال Bitcoin إلا أن ال Tokens تصدرهم المنصة... لست متأكدا من الأمر كيف يعمل، فقط أتذكر أنه بعد شهرة ال Bitcoin إتجه أناس كثر لهذه المنصات كأنها الشيء التالي الذي سينجح...
رجاءً، لا تفتي بما ليس لك به علم، هذه لا تعتبر ربا وإن كانت نسبة من المال؛ لان هذا أجر المُحوَّل -أو البنك- وليس الزيادة المقصود بها الربا.
للاستزادة:
أولا:
أخي إن كانت مبلغ الرسوم متعلق بالمبلغ المحول فهو ربا... مثلا بنسبة أو حسب مجال معين و هو الذي نراه معتمدا اليوم. فالبنك لا يحملك رسوم الخدمة كون الخدمة نفسها تحويل ألف أو مليون دولار، بل يحملك رسوم على المال المحول.
راجع:
ثانيا:
هي حياتي و أنا أعمل ما أنا مقتنع به و لا أحد له وصاية عني، أنا أريد أن أتجنب ما فيه شك. و كذلك هي حياتك إعمل بها ما شئت و لك. و بالمناسبة إن قمت بالرد علي لن أجيبك فلم تعجبتي طريقة حوارك.
الإستلاف يختلف عن التحويل (اللّحظي). أمر مشابه من نفس الموقع:
و بالمناسبة إن قمت بالرد علي لن أجيبك فلم تعجبتي طريقة حوارك.
آسف إن كان أزعجك ردي ، فقط أتيت من الإمتحان مرهقًا رأيتُ ردك فرغت تعبي، على العموم أتذكر عند تسجيلي كانت هناك عبارة "اريبيا ليس لاصحاب المشاعر الرقيقة" تغيير الأمر الآن.
لا حرج في إصدار البطاقات الائتمانية ، واستعمالها ، إذا سلمت من المحاذير الشرعية كاحتساب فائدة على التأخر في السداد ، أو أخذ نسبة على السحب ، لاندراج ذلك في الربا المحرم.
الجملة من الرابط الذي وضعت...
آسف إن كان أزعجك ردي ، فقط أتيت من الإمتحان مرهقًا رأيتُ ردك فرغت تعبي
لا مشكل أخي
لى العموم أتذكر عند تسجيلي كانت هناك عبارة "اريبيا ليس لاصحاب المشاعر الرقيقة" تغيير الأمر الآن.
أخي لا علاقة للأمر بالمشاعر الرقيقة، الحوار هو وضع للنقاط و الآراء و ليس التهجم الشخصي، تعليقك بدا لي بداية لحرب تعليقات و أنا لست من هواة هذا النوع من النقاش.
أجل لكن لا حرج أن تكون العمولة نسبة من المال، مثلًا تحويل 100 دولار مع دفع عمولة 5% وتتغيير.
لم أكن أقصد التهجم الشخصي، لم يكن تعليق موَّضح للفكرة الَّتي تتحدث عنها، وبالمناسبة "العلم أوسع من أن يحويه رجل" جميعنا لا يعلم أشياء ويعلم أخرى، لذا ليس شيء شخصي، أنا أيضًا لا أحب هذا النوع من النقاش.
أخي الفتوى تقول العكس، لا يجب أن تكون نسبة مئوية بل نسبة ثابتة. مثلا لو 10 دولار لكل سحب لا يهم كم كان فهي ذات حلال.
صديقي الربا: هي الزيادة وأصلها أنّه في الجاهلية كانواْ إذا إقترض شخص اشترط عليه أن يدفع زيادة، ما رايك أن أقترح عليك كتاب فتح القريب (كتاب مُلخص بسيط في الفقه الشافعي) للتعمّق أكثر؟
إرجع إلى هنا:
ولا يؤثر في ذلك اختلافها عند كثرة الفلوس المراد تحويلها أو قلتها ما دامت معلومة محددة عند العقد.
وبالمناسبة في مُلخص الفتوى:
وخلاصة الجواب : أنه يجوز لكم تحصيل ثمن المبيعات عن طريق بطاقات الائتمان ، بأنواعها ، كما يجوز دفع عمولة للبنك لتسهيل هذه العملية ، بشرط ألا تزاد العمولة على المشتري .
يُمكنك التأكد من سؤال أحد مواقع الفتاوى، أو سؤال شيخ قريب.
أخي أنا سألت و بحتث في الموضوع و إقتنعت. لك أن تعمل ما تريد أيضا و تتجاوز كل الموانع في الفتوى و التشبت بالخلاصة...
مفهوم الربا هو التجارة بالمال، و الحكم من تحريمه هو أنه يساهم في تضخم العملة، الأمر الذي يجعلك بشكل إفتراضي تدفع أموالا من جيبك للأبناك حتى و لم تستخدمهم (الفرق بين قيمة مالك هذه السنة و السنة القادمة). منذ قرن الآن و العالم يحاول إيجاد حل للتضخم في الإقتصاد الجديد... لكن بدون فائدة (عدى تخفيض قيمة فائدة الأبناك لتخفيق قيمة التضخم). صراحة عالم بائس نعيش فيه ندفع أموالا للأبناك حتى و إن لم نرد بقيمة تتجاوز قيمة الزكاة... فإختصار زكاتنا أصبح يأخدها الأبناك...
هذا يعني أن الفليكسي حرام إذا كنت تعرف معنى الفليكسي و يعني أننا نقوم بالحرام منذ عدة سنواة بدون أن نشعر.
الفليكسي هو تحويل مبلغ من المال إلى رصيد رقم الهاتف الخاص بك و يشترط أن تدفع 110 دينار إذا أردت تعبأة 100 دينار ،هل يعني هذا أن هذه العملية حرام ؟
التعليقات