جميع او معظم البنوك تقوم على مبدأ الربا, اقراض المال بمقابل مادي

حتى البنوك الاسلامية تاخذ مقابل للاقراض تحت مسمى المرابحة(الربا الاسلامي) فهو كذلك لان بشكل او باخر تحايل على مفهوم الربا, و بالطبع البنوك بكافة انواعها تريد ارباح فهي نشاط تجاري

السؤال المهم, هل يمكن انشاء بنوك بدون ربا فعلا(و بكافة انواعه)؟

لنفرض ان بنك غير ريوي تماما, اعلن انه سيأخذ 0 فائدة عن اعطاء القروض, و يعطي 0 فائدة عن ايداع النقود

هنا ستنحصر فائدة البنك للمودعين فقط كوسيلة امانة لحفظ اموالهم

البنك بالطبع يحتاج الى اموال لادارة البنك من اجور الموظفين و ايجار بناية البنك و الكهرباء..ألخ من المصاريف

و السؤال هنا من اين سيأتي بالاموال؟ الحل هو اخذ مقابل للمال المودع, مثلا مقابل لو ادعت 10000 دولار فسياخذ البنك 10 دولار سنويا(او اي قيمة اخرى) لقاء خدماته

و بالتالي كل ما زاد عدد المودعين ازدادت ارباح البنك

و لكن بنك كهذا هل سيجذب المودعين! بوجود بنوك منافسة تعطي ارباح(فوائد) مقابل الايداع!

نأتي لمسألة الاقراض, ماهي الية المفاضلة لاعطاء القروض للناس؟

هل هي الحاجة(اقراض الاحوج للقرض)؟

هل هي احتمالية السداد؟ فالشخص الاكثر قدرة او احتمالية للسداد يعطى افضلية

و لكن ماذا لو قام البنك باقراض المال و فشل المقترض بالسداد و التامين او الرهن لم يكفي لسداد الدين

بهذه الحال ستحدث خسارة للبنك, من اين سيعوض البنك هذه الخسارة؟ من اموال المودعين! بالطبع هذا غير وارد او يتحمل البنك الخسارة من اجور الايداع

التوجه الاخر للبنك هو الاقراض مقابل الدخول شراكة في المشروع, و بالتالي الربح من هذه المشاريع سيعوض خسائر الاقراض الغير مسدد, و لكن ماذا عن القروض الغير تجارية(لشراء بيت او سيارة او الزواج ..ألخ)؟

اي كملخص ارباح البنك ستكون = اجور الايداع + ارباح المساهمة بالمشاريع - الخسائر من المساهمة بالمشاريع - الخسارة من عدم السداد

هل هي فكرة ناجحة اقتصادية؟ و هل ممكن ان يقوم بنك على هذه الفكرة؟